Оформление займа под залог грузового автомобиля: основные правила, требования к заемщикам
Предоставление имущества в качестве обеспечения по займу — это весьма распространенная практика, позволяющая получить более выгодные условия кредитования. Грузовые автомобили точно так же, как и легковые, могут быть залоговым имуществом. Оформление займа под залог грузового автомобиля в МФО имеет множество преимуществ.
Содержание
Требования к заемщикам при оформлении займов под залог ПТС
МФО предоставит займ при соблюдении заемщиком таких требований:
- Возраст заемщика от 18 до 65 лет.
- Наличие паспорта гражданина РФ с постоянной регистрацией на территории обслуживания компанией. Иногда требуется какой-либо дополнительный документ: пенсионное или водительское удостоверение, загранпаспорт, СНИЛС, справка с работы о наличии трудового стажа.
- ПТС — паспорт на транспортное средство. Это может быть как отечественный автомобиль, так и иностранный. У лица, желающего взять займ под залог ПТС грузового автомобиля, обязательно должно быть право собственности (допускается владение по генеральной доверенности). Помимо этого, транспортное средство должно быть растаможено. Все агрегаты автомобиля должны быть исправны, номера в порядке. Автомобиль не может находиться в залоге.
- Оценка стоимость автомобиля — от этого непосредственно зависит размер займа.
- Займ можно получить не только под залог ПТС грузовых и легковых автомобилей, но также и прочей техники: снегоходов, мотоциклов, спецтехники, водного транспорта.
Получить такие займы могут:
- Физические лица — нецелевой займ.
- Юридическое лицо — коммерческий займ.
- Целевой займ могут получить и юрлица, и физлица.
Займ под ПТС
При оформлении займа под ПТС нужно помнить о таких правилах:
- Зачастую, когда дело касается займов под залог транспортного средства, особенно грузового, сложно установить единые правила. В каждом случае все индивидуально. Специалисты-оценщики считают, что максимум клиент получает около 86% от стоимости автомобиля.
- Срок кредитования составляет от 2 месяцев до 2 лет. Точный срок выбирает сам заемщик, это указывается в кредитном договоре.
- Процентная ставка по займам с обеспечением, как правило, устанавливается на самой минимальной отметке из тех, что существуют в данной МФО.
- При наличии обеспечения в виде грузового автомобиля займы выдаются безработным лицам, студентам, самозанятым гражданам, пенсионерам. Ни кредитная история, ни наличие уже имеющихся кредитов в данном случае не играет никакой роли. Не требуются также справки о доходах и с места работы.
- Транспортное средство не должно быть числящимся в угоне, на нем не может быть открытых судебных производств, оно должно быть исправно. ТС должно быть зарегистрировано в любом регионе РФ, иметь соответствующие знаки. Одобрения по заявкам на займы под залог ПТС составляют около 95%.
- Автомобиль, находящийся в залоге у МФО, может использоваться владельцем. Но предусмотрено несколько ограничений. К примеру, ТС не может быть продано, обменено или подарено на протяжении всего этого срока. В компании остается только ПТС.
Условия кредитования
Займ предоставляется на таких условиях:
- Валюта займа — это российские рубли. Займы в долларах и евро на сегодняшний день дают только банки.
- Сумма займа. Этот фактор зависит как от стоимости ТС, так и от пожеланий клиента. Больше стоимости машины не выдадут. Если владелец автомобилем не будет пользоваться ТС, и машина будет стоять на охраняемой автостоянке, то можно получить 80-90% стоимости. Если же в залоге остается только ПТС, то дадут 50-60% стоимости. Такие займы редко бывают менее 100000 рублей. Если это серьезная импортная техника, то сумма стартует от 1000000 рублей.
- Процентная ставка. Недельная ставка составляет в среднем 1,25%. Существует правило — чем больше срок кредитования, тем ниже процентная ставка.
- Способ получения денег. Наиболее распространенный способ получения заемных средств — это перевод на пластиковую карту клиента. Это очень быстро и удобно, но иногда клиенты забирают наличные средства в офисе компании.
- Оплата. Так как сумма кредита при залоге ПТС обычно немаленькая, составляется график платежей. Таким образом часть суммы и процент за использование средств за этот период клиент выплачивает в конце месяца. Так будет на протяжении всего кредитного срока. Еще один вариант — ежемесячно вносятся только проценты, а вся сумма основного долга выплачивается в завершение срока.
- Просрочка. Здесь тоже существует два варианта: повышается процентная ставка по займу или сумма основного долга увеличивается на определенный процент. Если же заемщик не предпринимает никаких попыток исправить положение, то спустя некоторое время автомобиль вставляется компанией на продажу.
- Пролонгация. Автоломбарды и МФО зачастую предоставляют такую возможность свои клиентам. Этот пункт также должен присутствовать в кредитном договоре. Период пролонгации может быть любым, его выбирает сам клиент. Для оформления продления договора клиент должен подписать дополнительное соглашение или перезаключить договор. Никаких комиссий за эту услугу не предусмотрено.
Оформление займа под залог автомобиля
Займ оформляется по такому алгоритму:
- Оформление может происходить сразу в автоломбарде или в МФО. Также можно предварительно подать заявку на официальном сайте компании.
- В первую очередь, эксперт должен провести оценку транспортного средства. Договор будет оформлен, только если обозначенная сумма устроит клиента. Каждый пункт договора должен быть тщательно изучен во избежание дальнейших недоразумений.
- Если сам автомобиль будет оставлен на стоянке, требуется составление акта приема-передачи. В нем должно быть подробно описано состояние ТС на момент оформления договора. Это является залогом того, что машину вернут в том же состоянии. Такой процедуры не потребуется, если в компании остается в залоге только ПТС.
- В завершение клиенту надо только получить заемные деньги. Вместе с деньгами заемщик должен уйти с такими документами, как залоговый билет, договор и акт приема-передачи ТС.
Важно! Перед оформлением можно воспользоваться кредитным калькулятором. С его помощью получится определить размер ежемесячного платежа и окончательную стоимость займа. Для этого в предложенную форму нужно только ввести сумму займа и срок кредитования. Система сама выполнит все необходимые расчеты.
Преимуществ займа с обеспечением
Займ под залог автомобиля имеет такие преимущества:
- Максимально быстрая оценка ТС, оформление договора и получение денег.
- Не требуется поручительство.
- Качество кредитной истории не имеет никакого значения, так как в залоге остается имущество, которое может быть продано.
- Отсутствует необходимость в подтверждении дохода и его источника.
- Всего клиент должен предоставить 3 документа.
- Отсутствуют комиссии за выдачу таких займов и скрытые платежи.
- Процентная ставка выгодно отличается от ставки займов без обеспечения. Это же касается и суммы займа, срока кредитования.
- Быстрая и бесплатная оценка ТС, предложение реальной стоимости за него.
- Отсутствие обозначения цели кредитования: средства займа могут быть использованы на любые нужны на усмотрение клиента.
Важно! При оформлении займа под залог допускается как полное досрочное, так и частично досрочное погашение долга.
Что указывается в договоре?
Вот какие данные указываются в кредитном договоре:
- Стороны соглашения — это заемщик и кредитор. Они должны иметь равную правоспособность.
- Предмет соглашения — сюда вносится то имущество, которое будет передано в качестве обеспечения. В данном случае, это сам автомобиль или ПТС.
- Обязательства сторон. Особенно важно клиенту знать свои обязательства, поэтому на этот пункт нужно особенно обратить внимание. Так как речь идет о залоге автомобиля, в этом разделе описываются особенности его страхования на протяжении нахождения в залоге, хранения или эксплуатации, техобслуживания и прочего.
- Стоимость ТС в соответствии с актом оценки, составленным экспертом.
- Заключительные положения: возможность расторжения договора разрешения споров по нему, изменения условий, поведение в непредвиденных ситуациях.
Требования к автоломбардам и МФО
Перед тем как обратиться в учреждение, нужно изучить разные предложения, сравнить и проанализировать их. Нормальная компания работает по таким принципам:
- Прозрачность. Договор должен быть составлен в соответствии с законодательством РФ. Не должно присутствовать скрытых комиссий и дополнительных взносов при оформлении. Процентная ставка не должна превышать установленную в законе норму. Не могут взиматься штрафы за досрочное или частично досрочное погашение долга.
- Лояльность. Этот принцип должен выражаться в предоставлении всех условий для погашения долга, особенно, если дело касается сложных ситуаций, в которых может оказаться каждый клиент.
- Бесплатная оценка ТС. Нормальные компании предлагают своим клиентам бесплатную оценку. Специалист может выехать прямо на место, указанное клиентом, и сразу же решить все вопросы, касающиеся оценки автомобиля.
- Гибкие условия. Только сотрудничая с хорошим кредитором, клиент может получить реальную стоимость за свой автомобиль и самую выгодную процентную ставку по займу.
- Скорость. Вся процедура от момента обращения до заключения договора занимает не более часа. Примерно столько же уходит и на оценку ТС.
Важно, чтобы в МФО предоставлялись бесплатные консультации и была служба технической поддержки. Клиент должен иметь возможность в круглосуточном режиме получать ответы на все интересующие вопросы. Это могут быть вопросы относительно еще не полученного займа. Также иногда возникают вопросы в период использования займа. Звонки в службу техподдержки всегда должны быть бесплатные.
The following two tabs change content below.
Марина Аракчеева
В 2017 году окончила Финансово-экономический факультет ФГОБУ ВО «Финансовый университет при Правительстве Российской Федерации». В настоящее время являюсь онлайн-консультантом на сайте cabinet-bank.ru. (Страница автора)
Последние записи автора - Марина Аракчеева
- Как активировать карту Уралсиб банка - 15.05.2023
- Как получить карту МИР от Тинькофф - 15.05.2023
- Как получить карту моментум от Сбербанка в 2023 году - 15.05.2023
