Как оформить карту Юнион Пей

UnionPay – платежная система Китая, которая является хорошей альтернативой Visa и Mastercard. Карты России прекращают принимать за границей из-за опасения санкций. Поэтому нелишним будет оформить карточку Юнион Пэй, чтобы применять ее в странах за границей. В статье будет рассмотрен вопрос о том, как можно получить карту платежной системы Юнион Пей.

Что такое платежная система UnionPay International

UnionPay International – международная платежная система Китая, созданная в 2002 году. Является самой крупной системой мира, предоставляя свои услуги более чем в 180 регионах мира. Но всего 0.5% платежей приходится на пользователей не из Китая.

UnionPay выпускает разные типы карточек. В их число входят:

• Кредитные и дебетовые карточки.
• Именные карты.
• Instant Issue Cards – карты, которые выпускаются моментально.
• Карты виртуального типа.

Главная особенность UnionPay – независимость от других систем и от санкций США. Поэтому карточки Юнион Пэй имеет смысл оформлять в России, чтобы исключить риск отключения от системы международных платежей. Но стоит помнить, что карточки санкционных банков могут не работать в зарубежных терминалах.

Преимущества и недостатки платежной системы

Юнион Пэй была учтена в реестре операторов платежных систем России в 2013 году. К 2020 году карточку принимали практически все терминалы по России. Такая популярность возникла благодаря ряду преимуществ карты:

• Простота оформления.
• Универсальное применение, в том числе и за границей.
• Низкие комиссии.
• Удобная система онлайн-покупок.
• Прозрачность работы.

Но с 2022 года многие банки России подпали под санкции, из-за чего получить карту Юнион Пэй стало намного сложнее. В 2023 году начали приходить предупреждения о том, что система перестанет поддерживать карточки за границей. Эти проблемы стали причиной возникновения следующих недостатков:

• Малый выбор банков. Только 3 крупнейших банка России позволяют получить карту Юнион Пэй. Это Газпромбанк, Почта Банк и Россельхозбанк. Оформить карточку могут около 10 банков, но их число меняется.
• Область применения. Карточка считается международной, но далеко не везде можно ей расплачиваться. В каждом конкретном случае нужно уточнять у продавца. Юнион Пэй не подойдет для оплаты услуг в AppStore, Netflix и даже AliExpress.
• Конвертация валют. После оформления карточки Юнион Пэй расчёты будут совершаться в юанях. То есть при оплате услуг или товаров за рубежом возможна конвертация первоначальных юаней в несколько промежуточных валют. А каждая конвертация — это лишняя комиссия.

Люди, которые не являются клиентами выпускающих карточки Юнион Пэй учреждений, смогут получить ее только в офисе. Это значит, что ее сложно получить, находясь не в России. При этом за оформление карты может взиматься сумма даже больше 10 тысяч рублей.

Разновидности карт UnionPay

Вид карточки Юнион Пэй зависит от нескольких условий. Чтобы иметь представление о том, как лучше оформить карту платежной системы UnionPay, будут приведены примеры основных видов карточек России.

Умная карта UnionPay от «Газпромбанка»

• Стоимость оформления до 5 000 рублей. Данная сумма спишется один раз во время первого пополнения баланса карточки. Вернуть их можно путем соблюдения условий акции.
• За обслуживание плата не взимается.
• Вывод средств бесплатен в терминалах «Газпромбанка». В других терминалах можно осуществлять бесплатный вывод 3 раза в месяц до 100 000 рублей. После взимается комиссия 1,5%.
• Процент на сумму остатка достигает 9%.
• Кешбэк до 30% при покупке у магазинов партнеров.
• Есть UnionPay Virtual, которую можно бесплатно применять оплаты через Huawei Pay.
• Поддерживаемая валюта: рубль, евро, доллар США.

Дебетовая карточка UnionPay от МТС-Банк

• Стоимость оформления до 5 000 рублей через заказ онлайн и до 10 000 рублей при оформлении в офисе.
• За обслуживание плата не взимается первые 2 месяца. После данного периода нужно, чтобы на балансе счета было от 30 000 рублей или месячный оборот был от 10 000 рублей. В остальных случаях списывается 99 р./мес.
• Вывод средств бесплатен до 300 000 рублей в терминалах МТС и до 100 000 рублей в других случаях.
• Кешбек до 12%.
• Поддерживаемая валюта: рубль.

Карта UnionPay «Вездедоход» от Почтабанка

• Стоимость оформления до 5 000 рублей.
• Процент на сумму остатка достигает 6.5%.
• Кешбэк до 30%.
• За обслуживание взимается до 399 р./мес.
• Вывод средств бесплатен до 500 000 рублей у партнерских банков.
• Поддерживаемая валюта: рубль.

Карточка UnionPay от «Русского стандарта»

• Стоимость оформления 3 000 рублей.
• Процент на сумму остатка достигает 6%.
• Кешбэк до 25%.
• За обслуживание взимается 299 р./мес.
• Вывод средств бесплатен до 150 000 рублей в день через банкоматы «Русского стандарта».
• Поддерживаемая валюта: рубль.

UnionPay от Банка Зенит

• Стоимость оформления 5 000 рублей.
• Процент на сумму остатка достигает 5%.
• Кешбэк до 3%.
• Цена обслуживания – 299 р./мес.
• Вывод бесплатен до 1 000 000 рублей через услуги партнерских банков.
• Поддерживаемая валюта: рубль, американский доллар и евро.

Оформить и получить карту Юнион Пэй в России можно на официальном сайте банка. Или можно подать заявление в отделении соответствующего учреждения. Но стоит учитывать, что онлайн-оформление работает в России не всегда.

Отличия от Visa MasterCard и МИР

UnionPay, как и МИР, Visa и MasterCard — стандартная платежная система. Но у каждой из этих систем есть свои отличия. Особенности, которые отличают Юнион Пэй от остальных:

• При оформлении карточки счет открывается только в юанях. В это же время МИР работает с рублями, Visa с долларом США, MasterCard чаще с евро, но может и с долларом США.
• Карточки, которые оформлялись и выпускались в китайских банках, имеют пин-код из шести цифр. А выпущенные на территории РФ – из четырех цифр. При применении российской карты в КНР нужно к пин-коду добавить пару нулей в конце. В случае с китайской картой за границей не обойтись без помощи продавца.
• Наличие опции Tax Refund. Согласно функции, при оплате покупок за границей в магазинах партнерах НДС с каждой оплаты возвращается на счет держателя карточки. Но для каждой страны есть свои нюансы, поэтому перед покупкой лучше уточнять информацию по этому поводу.
• Банки Китая пресекают вывод денежных средств за границу. С китайских карт можно снять не более 100 тысяч юаней за границей в течение одного отчетного периода.
• Юнион Пэй позволяет совершать платежи онлайн посредством смартфона без риска утечки информации. Интернет-платежи системы облагаются дополнительной защитой.
• Через UnionPay можно получить собственный E-Wallet - электронный кошелек. Такое хранилище можно применять только в рамках системы.

UnionPay в России

Компани Юнион Пэй обосновалась в России в 2006 году. Первые карты стали выпускаться в 2008 году. За время до введения санкции карта стала приниматься в 90% терминала страны, а ее эмиссия достигла 2,5 миллиона штук.

После ухода из России Visa и MasterCard повысился спрос на Юнион Пэй. За первые 3 месяца 2022 года было выпущено более 50 тысяч китайских карт. "Мир" принимают только в 10 странах мира, поэтому данная система стала заменой ушедшим. Но многие банки подпадают под санкции и прекращают выпуск карт.

Есть информация о том, что у банка Тинькофф есть лицензия на выпуск карт китайском платежной системы. На  Юнион Пэй сохраняется высокий спрос, как и высокая цена на оформление карты. Но официальные информационные каналы банка Тинькофф не дают никакой информации о планах по выпуску карт.

Какие банки в России оформляют карты UnionPay

Пример банков, которые выпускают китайские карточки Юнион Пэй на момент марта 2022

• АО «Россельхозбанк».
• Банк ГПБ АО.
• Банк «Восточный».
• АО КБ «Солидарность».
• АО «Газпромбанк».
• ПАО «Промсвязьбанк».
• Банк «ВБРР» (АО).
• ПАО КБ «Приморье».
• ПАО Банк ЗЕНИТ.
• АО «Почта Банк».

Весной 2022 года множество финансовых учреждений подпало под санкции. Больше они не смогут выпускать карты данной системы. Среди этих банков есть такой финансовый гигант, как Сбербанк. Список санкционных заведений периодически пополняется.

Как получить карту UnionPay

Поиск нужной карты системы Юнион Пэй – дело не быстрое. Нужно учесть массу факторов:

• Стоит учесть регион применения для выбора валюты. Для применения в России лучше использовать рубли. Для Китая – юани, для Америки – доллары США, а для европейского региона – евро.
• Нужно учесть предложения каждого банка. Банки оказывают разные услуги, а их карты имеют разные свойства. Прежде всего, стоит узнать главной валюте карточки, чтобы избежать потери баланса при оплате из-за множества конвертаций.
• Нужно выбрать вид карты – дебетовая или кредитная. Этот фактор зависит от бюджета. Если денег на предполагаемые покупки не хватает, то имеет смысл оформить кредитную карту.
• Последним шагом станет заказ карты в банке. Делается это через официальный сайт банка или путем обращения в определенное его отделение. Карточку выпускают в течение недели, но срок может быть и больше. Стоит отметить, что применять китайскую карту можно только в местах, где есть соответствующий символ платежной системы.

Не исключена возможность того, что получить карту Юнион Пэй через официальный сайт банка России будет невозможно. Это значит, что нужно будет обратиться в отделение банка с паспортом. В случае оформления кредитной карты потребуется целый набор документов.

В какой валюте лучше оформить карту

Выбор валюты зависит от места применения карты. Если получить рублевую карту с целью оплаты услуг и товаров по регионам России, то дополнительных издержек не будет. Но для заграничного применения важно учитывать валюты, которые поддерживает Юнион Пэй.

Сегодня китайская система работает с 14 валютами. Узнать про них можно на официальном сайте Юнион Пэй. Среди них такие популярные валюты как:

• EUR – евро.
• GBP – фунт стерлингов.
• JPY – японская йена.
• USD – доллар США.

Система не работает с русским рублем, поэтому конверсия будет чаще всего происходить через американский доллар. Обмен напрямую с русских рублей на требуемую валюту невозможен.

Кобейджинговые карты «Union Pay — Мир»

Данная кобейджинговая карта функционирует одновременно с двумя системами. В России она играет роль карты "Мир", так как не все терминалы воспринимают систему Юнион Пэй. За границей она работает в качестве карты Юнион Пэй.

Конвертации совершаются внутри системы без необходимости создания нового иностранного счета. Но на деле могут возникнуть проблемы с тем, что заграничные терминалы не принимают такой тип карточек.

Как пополнить карты платежной системы UnionPay

Пополнение счета карточки зависит от услуг банка, который занимался процедурой оформления самой карты. Можно выделить следующие общие способы пополнения счета:

• Через терминал банка, который выпустил данную карту. Этот способ не взимает комиссию.
• Пополнение баланса карты через банковский счет, к которому она привязана.
• Перевод средств между разными картами Юнион Пэй, которые принадлежат к одному финансовому счету.
• Через кошелек QIWI. Этот способ взимается комиссию в размере 2.5% от суммы перевода.
• Через расчетный центр "Юнистрим".
• Через банк ВТБ.

Как снять деньги

Снятие средств с карточки Юнион Пэй может стать реальной проблемой. Для снятия денег нужно найти нужный банкомат. Рассмотрим решения проблемы для России и других стран.

За границей

В таком случае поиск терминала проводят через официальный сайт платежной системы. Нужно перейти на этот сайт и выполнить ряд шагов:

1. Вкладка "Центр поддержки".
2. Меню "Поиск банкомата".
3. Опция "Поиск по условиям".
4. Заполнение формы, в которой указывается место поиска.
5. "Поиск".

Нужный терминал опознается по соответствующему логотипу. При этом некоторые банкоматы позволяют обналичить, например, только евро по не самому выгодному курсу. Поэтому к решению проблемы нужно подходить заранее.

Стоит учитывать, что не во всех регионах Европы есть банкоматы, которые работают с картой системы Юнион Пэй. Даже при наличии терминала может возникнуть проблема со снятием средств по причине санкций наложенных на банк, который выпустил эту карту.

В России

Всё еще можно воспользоваться поиском через официальный сайт. Вдобавок обналичить счет можно в отделении банка, который предоставил услуги по оформлению карты. Еще есть способ по переводу денег с одного банковского счета на другой, например, в сбербанке, чтобы снять средства в популярном терминале.

Как оформить карту UnionPay в Беларуси

В начале февраля 2019 года белорусское коммерческое предприятие "Белгазпромбанк" начало поддерживать китайские карточки с системой Юнион Пэй. Помимо русского рубля получать карту есть возможность в 3 валютах:

• Доллар США.
• Евро.
• Белорусский рубль.

На цену карточки влияет ее вид. Она начинается от 10 белорусских рублей за классическую версию и достигает 135 рублей за премиумный платиновый вариант. Срок работы карты, оформленной в Беларуси, составляет 5 лет.

Есть система скидок. За онлайн-заказ через приложение на смартфоне или сайт организации полагается скидка 25%. При наличии платиновой Visa скидка составит 40%.

Сеть приема карт UnionPay за рубежом

Для получения информации о применении карточек китайской системы за рубежом, банки советуют обращаться к таблице на официальном сайте Юнион Пэй. Или же предлагают уточнять информацию у иностранного банка напрямую.

Сотрудники предприятий, выпускающие китайскую карточку, утверждают, что платежные средства Юнион Пэй принимают терминалы с соответствующей символикой. Обычно у таких банкоматов есть логотип данной платежной системы.

На деле это не всегда так. Приведем пример того, как работает прием карточек в странах за границей согласно отзывам владельцев карт и статистике от Юнион Пэй.

В Чехии

Согласно данным Юнион Пэй с китайскими карточками работают следующие банки:

• Ceska Sporitelna. По отзывам пользователей, этот банк является единственным местом, где можно применить карточку Юнион Пэй, сделанную в России.
• MONETA Money Bank. Комментарии на счет этого банка не были найдены, но техподдержка подтверждает работоспособность карточек из России.
• Банки системы Euronet. Данные банки карточки Юнион Пэй не принимают.

В Финляндии

По данным Юнион Пэй принимает карточки России только банк Change Group. Но отзывы владельцев карточек говорят о том, что этот способ перестал работать в декабре 2022 года.

Есть сообщения о том, что Юнион Пэй карточки принимают в крупных супермаркетах и ресторанах. Но срабатывает это не всегда, нужно уточнять у консультантов.

В Испании

Таблица официального сайта Юнион Пэй говорит о том, что карточки России принимают следующие банки:

• BBVA и Cajamar. Карточка Юнион Пэй принимается лишь в половине случаев.
• CaixaBank. Согласно заверениям сотрудников данный банк продолжает работу с карточками России. Но в «Россельхозбанке» сказали, что данный банк никогда и не поддерживал Юнион Пэй.
• Santander. Осенью 2022 года «РИА Новости» сообщили о прекращении поддержки карт, которые можно было получить в России.
• Banco Cooperatovio Español и Bankia. В середине осени 2022 года был опубликован список от «Русского стандарта». В нем подтверждалась работа данных банков. Но в конце декабря того же года список удалили.

В Испании и других странах отмечается нестабильная работа терминалов в плане приема карточек Юнион Пэй из России. Места, в которых удалось снять деньги, пользователи отмечают на картах. Найти эти карты можно в социальных сетях. Но наблюдаемая тенденция говорит о том, что таких мест становится все меньше.

В других странах

Кратко опишем ситуацию в некоторых других странах:

• Армения. Официально Юнион Пэй не поддерживается. Но снять средства можно в банке ACBA. Можно покупать услуги в некоторых крупных заведениях.
• Болгария. DSK Bank работал с карточками Юнион Пэй из России до середины осени. Но сейчас этот способ недоступен.
• Венгрия. Карточка от «Россельхозбанка» прекрасно работает со всеми банками страны.
• Грузия. Страна прекратила принимать такие карточки из России весной 2022 года.
• Литва и Латвия. Сообщается, что еще недавно проходила оплата в каких-то заведениях. Но сейчас страны полностью прекратили поддержку Юнион Пэй.
• ОАЭ. Официальный сайт Юнион Пэй отмечает, что все банкоматы страны поддерживают соответствующие карты из России. Это подтверждается и отзывами клиентов.
• Турция. Пример еще одной страны, где карты Юнион Пэй из России работают практически без сбоев. Вдобавок по стране доступно более 50 000 банкоматов.
• Эстония. Страна не поддерживает снятие денег с карточки. Но ей можно оплатить услуги в некоторых магазинах. Пользователи активно отмечают места, в которых им удалось применять карточку, на карте.

The following two tabs change content below.

• Биография
• Последние записи

Марина Аракчеева

В 2017 году окончила Финансово-экономический факультет ФГОБУ ВО «Финансовый университет при Правительстве Российской Федерации». В настоящее время являюсь онлайн-консультантом на сайте cabinet-bank.ru. (Страница автора)

Последние записи автора - Марина Аракчеева

• Как активировать карту Уралсиб банка - 15.05.2023
• Как получить карту МИР от Тинькофф - 15.05.2023
• Как получить карту моментум от Сбербанка в 2023 году - 15.05.2023