Как оформить ипотеку на вторичное жилье в Сбербанке

Решение о приобретении квадратных метров на рынке вторичного жилья вместо квартиры в строящемся доме уберегает человека как минимум от риска стать одним из многочисленных дольщиков, вложившихся в замороженные проекты.

Население выбирает предметом кредитования вторичное жилье так же охотно, как жилье в новостройке. В данной статье рассмотрена информация, помогающая найти ответ на вопрос: «Как оформить ипотеку на вторичное жилье в Сбербанке?»

Как оформить ипотеку на вторичное жилье в Сбербанке

Условия ипотеки на вторичное жилье в Сбербанке

  • ссуды предоставляются в размере от 300 000 (трехсот тысяч) рублей;
  • максимальная сумма займа не может превысить 85 (восемьдесят пять) процентов от цены на данную недвижимость на рынке;
  • срок оформления ипотеки на вторичное жилье – от 1 (одного) года до 30 (тридцати) лет;
  • ссуда на покупку вторичного жилья не предоставляется без первоначального взноса – не менее 15% от цены жилья;
  • имущество, предложенное в залог ссуды, будет облагаться страховой суммой;
  • минимальная процентная ставка по ипотеке на вторичное жилье составляет 8,6% в год (зависит от множества факторов);
  • средства выдаются в рублях.

На что обращают внимание сотрудники банка при оформлении заявки на ипотеку

  • возраст обращающегося (подать заявку на ипотеку может гражданин РФ в возрасте от 21 года)
  • социальный статус
  • размер основного и дополнительного заработка (вашим преимуществом будет получение зарплаты на счет, открытый в Сбербанке)
  • наличие созаемщика с достаточным регулярным доходом (вы можете привлечь до 3 поручителей по ипотеке)
  • продолжительность рабочего стажа (не менее 3 месяцев на последнем рабочем месте работы и не менее 1 года стажа за последние 5 лет)
  • качество кредитной истории (кредитная история должна быть положительной, вашим преимуществом будет запись в кредитной истории о возвращенных в срок кредитов, взятых в любом из российских банков)

Обратите внимание! Предпочтение банк отдает клиентам, имеющим положительный опыт в получении кредитов. Если вы ранее брали кредиты в других банках и возвращали их в срок без просрочек, то это будет вашим преимуществом при рассмотрении заявки.

Как оформить ипотеку в Сбербанке: пошаговая инструкция

Многие из тех, кто собирается брать ипотеку в Сбербанке впервые не знают в какой последовательности нужно совершать действия, касающиеся приобретения понравившегося жилья. Срок рассмотрения банком заявки занимает значительную часть времени от общего срока оформления недвижимости в ипотеку, поэтому заемщику для экономии времени важно знать - что нужно делать и в какой последовательности.

Как оформить ипотеку в Сбербанке: пошаговая инструкция

Алгоритм ваших действий при оформлении ипотеки:

  1. Уточнение размера полной стоимости ипотеки на вторичное жилье в Сбербанке с помощью кредитного калькулятора (для этого потребуется указать полную стоимость квартиры, выбрать ипотечную программу кредитования, указать сумму первого взноса);
  2. Собрать полный комплект обязательных документов, предоставить их специалисту банка по ипотечному кредитованию;
  3. Дождаться положительного ответа банка - средний срок рассмотрения заявки Сбербанком составляет от 3 дней до 1 месяца (для ускорения процесса рассмотрения советуем позвонить по телефону службы поддержки банка по номеру 8 (800) 555-55-50 и уточнить статус заявки);
  4. Сделать выбор залогового объекта недвижимости;
  5. Рассчитаться со второй стороной сделки средствами, полученными по займу;
  6. Погасить долг перед банком в установленный ипотечным договором срок;
  7. Снять обременение с недвижимого имущества.

Обратите внимание! Приобретаемая недвижимость находится в залоге у банка до полного погашения ипотеки. После того, как оплачена полная стоимость ипотечного кредита - не забудьте снять с приобретенного объекта недвижимости обременение.

Документы, необходимые для оформления ипотеки в Сбербанке

Перечень основных бумаг, которые потребует банк при желании клиенты оформить соответствующие отношения:

  • Заполненная анкета;
  • Паспорт гражданина РФ;
  • Документ о заключении брака (если заемщик состоит в подобных отношениях);
  • Сертификат на материнский капитал и информацию о остатке средств на нем (при наличии);
  • Справку о подтверждении регистрации по месту жительства (необходима при непостоянной регистрации);
  • Справка о подтверждении о доходе с места работы в форме 2-НДФЛ, документ о подтверждении дополнительного дохода;
  • Документ об официальной занятости (оптимально – заверенная копия трудовой книжки);
  • Справка о наличии средств, достаточных для ПВ;
  • Документы на имущество, предоставляемое в залог займа.

Как снизить процентную ставку по ипотеке в Сбербанке

  1. Оформление страхования жизни и получение соответствующего полиса (данный полис не является обязательным, но зато он позволяет сэкономить на конечной стоимости ипотеки);
  2. Принять участие в зарплатном проекте Сбербанка России (речь идет о клиентах, получающих зарплату на карту Сбербанка);
  3. Регистрация договора займа через услуги цифрового сервиса (онлайн-регистрация договора купли-продажи);
  4. Приобретение жилплощади через интернет ресурс «ДомКлик». Для входа на портал можно использовать учетную запись от личного кабинета Сбербанк Онлайн;
  5. Провести оформление налогового вычета (всего из бюджета можно получить не более 260 000 рублей);
  6. Применение льгот, предусмотренных государством для определенного отсека пользователей;
  7. Досрочное погашение ипотечного займа за счет наличия свободных средств заемщика, и как следствие уменьшение стоимости переплаты по договору.

Причины отказа клиенту в предоставлении ипотечного кредита

Если будущий заемщик считает, что соответсвует всем требованиям банка, предъявляемым к ипотечным заемщикам, то это не дает полной гарантии в одобрении ссуды на объект недвижимости, чаще всего причины отказа у банка следующие:

  • Неполадки с документацией – некорректное оформление, недостаточное их количество, исправления и ошибки при заполнении и тд.;
  • Ложные сведения о материальном положении заемщика;
  • Неблагоприятная история ранее выдаваемых кредитов (была испорчена кредитная история);
  • Заявленная под залог ипотеки собственность не удовлетворяет условиям Сбербанка;
  • Участие заемщика в действующих исполнительных производствах;
  • Административные правонарушения и непогашенные судимости заемщика;
  • Если клиент банка не имеет официального трудоустройства либо очень часто меняет место работы;
  • Недостаточно высокий уровень дохода потенциального заемщика;
  • Потенциальный клиент Сбербанка состоит на учете психологической или наркологической клиники;
  • Профессиональная деятельность заемщика, связанная с риском для жизни и здоровья (полицейский, пожарный, спасатель и т. д.);
  • Нет собственности крупных размеров;
  • Вероятность призыва на военную службу (призыву подлежат граждане от 18 до 27 лет включительно).

Заключение. Чтобы получить ипотеку в Сбербанке необходимо соответствовать требованиям, предъявляемым к заемщику, выбрать понравившуюся квартиру, корректно собрать полный список документов, отправить заявку в банк и дождаться рассмотрения. В случае одобрения - приобрести объект недвижимости и оплачивать ежемесячные платежи по ипотеке. После полного погашения кредита с приобретенной квартиры необходимо снять обременение перед банком.