Оформление займа: основные правила, отличия от кредита
Займ — это финансовая услуга по передаче денег или ценностей в долг под проценты. Перед оформлением такого финансового продукта нужно внимательно изучить условия договора и выбрать надежную компанию. Рассмотрим, какими особенностями отличается займ, и как правильно его оформить через МФО.
Содержание
В чем разница между займом и кредитом?
Когда вы срочно нуждаетесь в деньгах, есть возможность обратиться в банк либо микрофинансовую организацию (МФО) для получения займа. Согласно условиям, оговоренным в договоре, сумма возвращается в определенные сроки, причем с процентами. Если не оплатить деньги в срок, проценты увеличиваются. Может показаться, что между займом и кредитом нет никаких отличий, хотя это неверное утверждение.
Кредит и займ несколько отличаются на законодательном уровне, о чем необходимо знать. Кредитованием вправе заниматься исключительно кредитные организации, то есть банки. Выдачей займа могут заниматься не только банки, но и микрофинансовые организации, а также любые юридические либо физические лица.
Для выдачи денег у организации не обязательно должна быть лицензия, выданная Центробанком. Что касается законодательства, немного отличается и процесс установления обязательств. При кредитовании обязательства возникают непосредственно после того, как будет подписан договор. Если же вы берете займ, обязательства наступают после того, как вы получите денежные средства.
Особенности займа
Определение займа достаточно объёмное. Если сказать простыми словами, займ представляет собой передачу во владение денег и прочих ценностей от заимодателя к заёмщику с условием, что они будут возвращены в определенные сроки.
Займом называют разновидность взаимоотношений, которые подразумевают передачу денежных средств и прочих материальных ценностей одной стороной для пользования другим субъектом. Получатель обязан возвратить материальные средства в аналогичном размере либо иные ценности в том же виде и состоянии, в каком они были получены для временного пользования.
Услуги предоставляют микрофинансовые организации и прочие финансовые структуры. В этом случае займом называют форму движения материальных ценностей, которые выдаются на определенных условиях, облагаются процентами и должны быть возвращены в конкретные сроки. Подобный финансовый продукт бывает государственный и коммерческий, потребительский и банковский, ипотечный и международный и пр.
Важно! Закрепление гражданско-правовых взаимоотношений при выдаче займа осуществляется путем подписания соответствующего договора заимодателя и заёмщика.
Важно знать отличительные особенности займов в качестве разновидности юридических взаимоотношений. В этом случае заёмщик на протяжении некоторого временного промежутка имеет право на использование полученных материальных ценностей или денежных средств, как посчитает нужным.
Разновидности займа
Есть условное деление займов по группам.
По срокам возврата полученных материальных ценностей займ может быть:
- Краткосрочным – выдается на срок не более 12 месяцев. Заёмщик может получить небольшую сумму, обычно для этого не требуется залог и поручители. Причем требуется минимальный пакет документов.
- Среднесрочным – выдают на срок 1-3 года. Эта разновидность займа заключается в целевом использовании материальных средств. Есть возможность получения достаточно большой суммы, причем процентная ставка в этом случае невысокая.
- Долгосрочным – выдается на длительное время (от 3 до 30 лет). Подобная разновидность взаимоотношений устанавливается после тщательной проверки потенциального заёмщика. В этом случае требуется предоставление определенного пакета документов, может потребоваться предоставление залога либо привлечение поручителя. При получении такого вида займа выдается большая сумма, причем процентная ставка низкая.
По обеспечению займ бывает таких разновидностей:
- Необеспеченным – микрозайм выдается заёмщику, с его стороны не требуются дополнительные гарантии.
- Обеспеченным – выдача осуществляется с привлечением поручителя, при предоставлении залога, гарантий со стороны третьих лиц и пр.
Что касается условий, прописанных в договоре при получении займа, они могут значительно различаться как для заёмщика, так и для заимодателя. В этой группе займы бывают:
- Процентными – выплата комиссии осуществляется в тех размерах, которые прописаны в договоре, а также согласно установленным условиям.
- Беспроцентными – заимодатель имеет право на использование денежных средств и прочих материальных ценностей бесплатно.
- Целевыми – при составлении договора прописывается, на что именно получатель предполагает потратить деньги.
- Товарными – заём выдается не денежными средствами, а в виде конкретного товара.
- Государственными – получение займа осуществляется в государственной организации из объёма свободных денежных средств.
- Облигационными – выдача денег осуществляется ценными бумагами, благодаря чему заёмщик получает возможность на получение определенной суммы в виде денег либо материальных ценностей.
По способу получения займ может быть двух разновидностей:
- Оформленным непосредственно при посещении офиса заимодателя.
- Дистанционным – оформляется удалённо, через интернет.
По размеру получаемой суммы есть такие разновидности займа:
- микрозайм – подразумевает получение займа не более 30 тысяч рублей;
- стандартный – не более 100 тысяч рублей;
- крупный – более 100 тысяч рублей.
Составление договора для получения займа и его отличительные особенности
Договором займа называют контракт между двумя сторонами, составленный в письменной форме. Там прописаны условия по предоставлению материальных средств либо прочих ценностей. Договор заключают, когда размер микрозайма составляет больше 1 тысячи рублей.
В договоре при получении микрозайма прописываются условия, которые могут быть таких видов:
- существенными – подразумевают внесение предмета договора и описание условий по возврату денег;
- условными – предполагают описание условий по возвращении денежных средств и оплате комиссионных;
- случайными – их прописывают в договоре по согласованию одной и другой стороны.
Требуется указание в договоре реквизитов заимодателя и заёмщика. К примеру, когда субъект получает деньги в микрофинансовой организации, то в виде сторон соглашения чаще всего будут физические и юридические лица.
При составлении подобного договора обязательно требуется наличие следующих сведений:
- полного ФИО получателя, его паспортных данных, адреса, по которому он зарегистрирован и проживает фактически;
- названия организации, выдающей деньги (юридического лица);
- полного ФИО владельца микрофинансовой организации либо иного субъекта, который наделён правами на участие в подобной сделке.
Процесс оформления
Как будет оформляться займ по большей части обусловлено организацией, занимающейся предоставлением подобных услуг. Если человек предполагает обратиться в МФО, чтобы получить денежные средства, важно знать процедуру оформления микрозайма.
Клиент подает заявление на выдачу денег при обращении в офис определенной организации либо путем посещения официального сайта МФО. При заполнении заявки требуется указать:
- сумму;
- временные сроки на использование материальных средств;
- сведения из паспорта заёмщика;
- контакты получателя;
- каким способом предполагается получение денег.
Важно! Предоставленная информация используется при формировании процентной ставки и расчете окончательной суммы, которая должна быть погашена в установленные сроки.
Заимодателю в некоторых случаях могут потребоваться от получателя и другие бумаги, к примеру, справка с места работы, пенсионное удостоверение. Рассмотрение заявки зачастую осуществляется автоматически, для этого требуется всего несколько минут.
Если заявка для клиента микрофинансовой организации будет одобрена, осуществляется подписание договора непосредственно в офисе МФО либо подтверждается оферта (при удаленном оформлении). По завершении процедуры денежные средства могут быть получены любым из удобных способов. Деньги могут быть перечислены на счет субъекта либо выданы непосредственно после того, как будет подписан договор.
Важные условия для получения денег
При оформлении взаимоотношений заёмщику необходимо выполнять такие правила:
- внимательно изучить все реквизиты организации;
- ознакомиться с отзывами о заимодателе;
- внимательно прочесть составленный договор, прежде чем его подписывать;
- ознакомиться с размерами комиссионных выплат, окончательной суммой и датой возврата денег;
- узнать обо всех возможных способах возвращения денег;
- уточнить, можно ли досрочно погасить долг;
- узнать о дополнительных функциях, таких как пролонгация, отсрочка выплат, программа изменения кредитной истории.
В случае получения денег в МФО, если услуга оформляется на официальном сайте организации, клиентам предоставляется возможность узнать правила и условия для оформления онлайн.
Также рекомендуется предварительно узнать, внесена ли выбранная микрофинансовая организация в государственный реестр. Только в том случае, когда МФО есть в реестре, можно воспользоваться её услугами.
- Как активировать карту Уралсиб банка - 15.05.2023
- Как получить карту МИР от Тинькофф - 15.05.2023
- Как получить карту моментум от Сбербанка в 2023 году - 15.05.2023
