Ответственность сторон при нарушении договора займа: штрафные санкции, судебное решение вопроса
Главными отличиями договора займа от кредитования является односторонний характер отношений, а также отсутствие специальных нормативных актов в законодательстве. Однако это не означает, что привлечь одну из сторон договора займа к ответственности невозможно. Важно знать, что ожидается от лиц, заключающих договор займа, а также к каким мерам можно прибегнуть в случае нарушений соглашения.
Содержание
Обязанности сторон
При заключении договора займа от заимодавца ожидается передача второй стороне оговоренной денежной суммы или предметов. Обычно эта процедура происходит в момент подписания документа, но иногда по особым обстоятельствам растягивается на неделю. Если по истечении срока кредитор не исполнил обязательства, договор считается недействительным.
Если соглашение заключалось письменно, от заимодавца ожидается предоставление расписки, когда должник выполнил свои обязательства. Если по каким-либо причинам выдать отдельный документ нет возможности, факт возврата должен быть указан на составленной ранее бумаге.
От заёмщика ожидается:
- возврат взятой суммы в полном объёме в срок, установленный соглашением;
- при целевом договоре использование займа для достижения поставленной цели.
Важно! При нарушении сроков платежей или других условий договора наступает ответственность, предусмотренная статьями ГК РФ.
Виды нарушения договора
Распространенными ситуациями, в которых действия заёмщика приносят убытки заимодавцу, считаются:
- невозврат суммы в указанный срок;
- нарушение сроков платежей, если договором определена выплата частями;
- отказ в возмещении процентов;
- нецелевое использование средств.
Отдельно в законе есть понятие ненадлежащего выполнения условий займа. Оно применяется к договорам, где происходила передача ценных бумаг. Под действие статьи 214 ГК, оговаривающей подобные нарушения, попадают нарушения сроков займа, а также возврат денег, вместо ценных бумаг.
Виды ответственности при нарушении договора
Если договор займа был нарушен, возмещение ущерба пострадавшей стороны производится на таких основаниях:
- Некоторые санкции могут быть прописаны в договоре. Они включают пени, неустойку или другой тип ответственности.
- Если документ не включает дополнительных пунктов, оговаривающих ответственность сторон, спорные ситуации решают в установленном законодательством порядке.
Если вопрос решается в соответствии с ГК, то к нарушителю будут применены статьи 811, 385, 809, 811. Эти нормы предполагают такие взыскания:
- основной долг полностью;
- неустойки или штрафы;
- проценты;
- прекращение действия договора досрочно, если есть существенное нарушение условий.
Лицо, нарушившее договор займа, также может нести ответственность в соответствии с административным или уголовным законодательством. В подобных ситуациях допускается применение статьи 159 УК, наказывающей за мошенничество, и статьи 177 УК, которая наказывает за злостные уклонения от выплаты задолженности. Если будут установлены факты, признающие незаконное получение займа, вопрос будет рассматриваться в соответствии со статьей 14.11 КоАП.
Особенности начисления штрафных санкций
Использование статьи 811 ГК при взыскании процентов за пользование чужими средствами возможно, если в договоре не предусмотрен другой вид ответственности. Здесь под задолженностью понимается сумма займа без начисленных процентов на момент просрочки.
Расчет проходит в несколько этапов:
- Время задолженности разбивается на несколько периодов в зависимости от ключевой ставки ЦБ. Если параметр не менялся, расчет производится для одного срока.
- В каждом периоде рассчитывается размер процентов по формуле. Для этого сумма задолженности умножается на размер ключевой ставки и делится на количество дней в году.
- Полученные значения складываются.
В некоторых случаях вместо процентов взыскивается неустойка. Она рассчитывается по формуле, в которой сумма задолженности умножается на количество дней просрочки и процент по неустойке.
Досрочный возврат
Заимодавец может прибегнуть к этой мере в таких случаях:
- договором предусмотрена выплата частями, а сроки платежей нарушены;
- обязательства по займу исполняются ненадлежащим образом или последовал отказ от их выполнения;
- выявлено использование средств не по назначению.
В этом случае требуется возмещение оставшейся суммы. Под причитающимися процентами чаще понимают средства, которые бы поступили заимодавцу в первоначальном формате договора, если условия не были бы изменены по согласию сторон.
Судебное урегулирование вопроса
Поскольку взыскание процентов или неустойки зачастую невозможно без государственной поддержки, основным способом решения споров с должником является обращение в суд. Процедура проводится по определенной схеме.
Первый этап представляет собой досудебное урегулирование конфликта. Для этого пострадавшая сторона составляет досудебную претензию, которая отправляется должнику. Если требования документа оставлены без ответа, следующим шагом становится написание иска.
Здесь нужно определиться с требованиями к ответчику. Если взыскивать выполнение обязательств в натуральной форме, ответственность в истребовании неустойки в последующие периоды остаётся за заимодавцем. При подаче иска с требованием возместить убытки действие договора фактически прекращается. Предъявить дополнительные требования к должнику окажется невозможным. Для грамотного составления документа рекомендуется привлечь опытного юриста, который поможет со сбором весомых доказательств в суде.
Если иск удовлетворен, необходимо получить документы и обратиться с ними к судебным приставам. Если заёмщик отказывается выполнять решение суда добровольно, ему предстоит иметь дело с исполнительной службой. Среди ограничений, налагаемых на злостных должников, выделяют запрет выезда за границу, конфискацию имущества, арест счетов и другие меры.
Ответственность заимодавца
Стоит учитывать, что иногда процесс решается в пользу должника. Это происходит в таких случаях:
- сделка признаётся оспоримой или ничтожной по статье 166;
- договор заключен с нарушением законодательства или нарушает основы порядка и нравственности;
- доказана мнимость или притворность сделки;
- одной из стороны является недееспособный человек;
- нарушены корпоративные процедуры при составлении договора;
- предметом займа стали предметы, на которые ранее налагался запрет;
- договор подписан должником под давлением или без объяснения сути вопроса.
Данные факты устанавливаются судом.
Хотя займ не всегда требует подтверждения договором, несоблюдение письменной формы станет проблемой в возмещении убытков в нескольких случаях:
- если сумма сделки больше 10 000 рублей;
- если заимодавец зарегистрирован в качестве юридического лица.
Важно! Судебная практика показывает, что не всегда отсутствие договора становится поводом отказа в рассмотрении иска. Некоторые судьи выносят решение, основываясь на представленной переписке, свидетельских показаниях и других доказательствах.
Договор займа представляет собой одностороннее соглашение, однако риски и определенная доля ответственности есть у каждой стороны. Для заёмщика важно правильно оформить отношения, удостовериться в законности сделки и правильно сформулировать требования в случае нарушения условий соглашения.
Должник обязуется вернуть оговоренную сумму в установленные сроки. При этом ему следует понимать, что нарушение параметров договора влечет за собой неустойку, проценты или досрочное расторжение. Если сторонам не удаётся договориться самостоятельно, дело рассматривается в суде, а долг взыскивается через судебных приставов.
- Как активировать карту Уралсиб банка - 15.05.2023
- Как получить карту МИР от Тинькофф - 15.05.2023
- Как получить карту моментум от Сбербанка в 2023 году - 15.05.2023
