Во что вложить деньги в 2019 году

Традиции инвестирования давно сложились в мировой экономической практике. Собственно, вкладывать средства в развитие чего-либо с целью получить в будущем прибыль, стали задолго до того, как сформировалось само понятие экономики. За время существования СССР жители были выключены из финансовой деятельности, и сейчас понимание возможности управления собственными средствами только приходит в умы всех людей на постсоветском пространстве.

Инвестиции бывают разных видов, и делаются с разной целью. Чтобы разобраться, во что конкретно стоит вкладываться, нужно, прежде всего, разобраться с целями.

Чтобы не потерять

Сразу строит оговориться, в вопросе инвестиций европейские и американские учебники становятся бесполезны без адаптации к реалиям постсоветского пространства. К примеру с банковскими вкладами дела обстоят разным образом.

Банковские вклады

Банковские вклады

Со времен появления банковской системы, обладание крупной суммой денег давало возможность хранить эти накопления в банке годами и даже десятками лет, живя с начисляемых банком процентов. Примерно так же ситуация обстроит и сегодня в экономически развитых странах. Все потому, что процент по вкладам, предлагаемый банками, там всегда выше процента инфляции в стране.

Сегодня, государство официально заявляет инфляцию в 5-7% в год, банки предлагают вклады вплоть до 10% годовых. На первый взгляд ситуация приближается к западной, однако стоит учитывать, что реальный уровень инфляции намного выше официальных данных. Так получается, что банковский вклад способен только сохранить имеющиеся накопления. Банковский процент в лучшем случае нивелирует инфляцию.

Наиболее выгодные среднесрочные вклады без возможности снимать средства до окончания срока вклада. Долгосрочные инвестиции на 3-5 и более лет опасное предприятие в условиях нестабильной экономики. Некоторые предлагают повышенный процент тем, у кого есть зарплатные или пенсионные проекты в их банке. Выбирая вклад, нужно понимать, если предлагаемый процент в конкретном банке существенно выше среднего процента по вкладам с подобными условиями в других банках, значит, высок риск потерять деньги.

Надежные облигации

Облигация

Облигация более успешна в борьбе с инфляцией за сохранение средств владельца, чем банковские вклады. Простыми словами облигация – это кредит наоборот. Покупая её, человек становится кредитором компании. Она так же имеет срок действия и процент за пользование деньгами. Выпуском облигаций занимаются банки, крупные компании и даже целые государства. Причем это не означает, что для покупки нужны астрономические суммы.

Цены на облигации могут начинаться от 100-200$. Смысл таких ценных бумаг состоит в том, что для выпускающей компании процент по ним обойдется гораздо дешевле банковского кредита. Для покупателя, помимо итогового процента, это товар высокой ликвидности. Облигации могут быть легко перепроданы или заложены сами по себе.

Обилие эмитентов, приводит к тому, что на облигациях можно сохранить свои деньги, заработать прибыль, а так же и все потерять. Лакмусовой бумажкой в данном случае опять же выступает предлагаемый процент. Наиболее стабильные эмитенты предлагают долгосрочные облигации с невысоким процентом. Это позволяет сохранить деньги с минимальными рисками.

Хотя может случиться и ситуация когда компании срочно потребуется привлечь дополнительную сумму денег на высокоприбыльный проект. В этом случае процент будет повышенным. Для того чтобы знать об этих тонкостях, придется отслеживать деятельность компании на рынке.

Золото и драгоценные металлы

Золото и драгоценные металлы

Речь пойдет не о ювелирных драгоценностях. Хранить деньги в драгоценных металлах можно двумя способами. Первый вариант – это непосредственно покупка золотых слитков. Покупка происходит в банке. Далеко не все из них аккредитованы на продажу золота, а выбор следует делать, опираясь не на цену, а на надежность банка. При покупке выдается сертификат, где указан номер слитка, вес, проба, страна производитель. Слиток, купленный в банках с низкой надежностью, могут отказаться покупать в других организациях. А отследить, откуда он взялся, просто благодаря сертификатам.

Приобретая золотые слитки, придется заплатить налог НДС, при продаже он не возвращается. Следует подумать и о хранении. Если сумма покупки большая, то неразумно хранить слитки в домашнем сейфе, придется арендовать ячейку в банке. Отсюда следует, что покупка слитков выгодна только в долгосрочной перспективе. Курс цены на золото должен успеть окупить все затраты связанные с покупкой и хранением.

Ещё один вариант сохранить деньги с помощью золота, это «металлические» вклады. Принцип у них тот же, что и в обычных банковских вкладах. Только проценты он получает не деньгами, а количеством граммов. Покупается некоторое условное количество золота, серебра, палладия или любого другого металла, и на счету числятся не сумма денег, а количество граммов металла. Такие вклады могут быть консервативными и спекулятивными.

Первые имеют определенный срок, получают доход в виде разницы цен на металл на рынке. Такие вклады чаще окупаются в долгосрочном периоде. Вторые позволяют совершать операции со счетом, покупать и продавать металл. Будучи опытным вкладчиком, на них можно хорошо заработать.

Чтобы заработать и/или получать пассивный доход

Старая прописная истина гласит, что деньги должны работать. Наилучший способ сохранить и преумножить имеющиеся средства, это запустить их в работу. Инвестирование в собственный или чужой бизнес способно принести высокий доход.

Акции

Акция это маленькая доля в собственности компании. Существуют два типа акций – обычные и привилегированные. Владельцы первых имеют право голоса, владеют соответствующим процентом компании, размер их дивидендов зависит от прибыли компании. Привилегированные не дают права собственности и голоса, но дивиденды по ним являются фиксированными и известны заранее.

Имея пакет акций одной или нескольких компаний можно получать пассивный доход от прибылей. А можно играть на курсовой разнице покупая и продавая акции. Этот процесс гораздо увлекательнее, более рискованный, но и способен принести хороший доход.

Игра на бирже процесс довольно сложный. Существует много схем торговли и формирования портфелей. Основывается все на классификации акций, они бывают трех видов:

  • акции роста;
  • дивидендные;
  • акции стоимости.

Акции роста выпускаются быстрорастущими компаниями, стоимость их акций растет такими же быстрыми темпами. Дивиденды по ним выплачиваются крайне редко, заработать на таких акциях можно только на купле-продаже. Дивидендные акции гарантируют доход соразмерный доходу компании. Это стабильные предприятия, которые не гонятся за повышением цены акций. Такие ценные бумаги приносят пассивный доход при долгом владении.

Акции стоимости или недооценённые выпускаются компаниями, чьи дела на текущем этапе времени обстоят не лучшим образом. Акции дешевые и покупаются с расчетом на будущий рост компании. Это рискованное вложение, так как рост может произойти через много лет или не произойти вовсе.

Торговля акциями происходит через брокеров, которые получают свой процент. Грамотный брокер, способный вовремя подсказывать колебания рынка, большая составляющая успешной работы.

Собственный бизнес

Собственный бизнес

Пожалуй, наиболее независимый способ инвестиций, это вложение в собственный бизнес. Это может стать самым рентабельным использованием денег. Причем может быть как развитие уже существующего дела, так и новое подразделение или направление. Владение несколькими организациями, имеющими разную направленность деятельности, отличная возможность сохранить капитал.

Экономисты советуют начинать новое дело именно тогда, когда текущий бизнес приносит стабильный доход. Если прибыль пойдет на спад, то начинать новое направление будет уже поздно, все резервы пойдут на поддержание фирмы на плаву. А вовремя начатое новое направление к этому моменту пройдет точку окупаемости и начнет приносить прибыль. Конечно, никто не застрахован от банкротства, но в собственном деле владелец способен повлиять на многие ситуации.

Чтобы получать пассивный доход

Мечта многих людей ничего не делать, и получать за это деньги. Получение пассивного дохода подразумевает минимальные затраты энергии и времени. Наиболее популярным способом в этом случае выступает покупка недвижимости.

Недвижимость

Недвижимость

Владение недвижимостью приносит доход двумя способами – путем сдачи площадей в аренду, и при перепродаже по более высокой цене. Для аренды выступает жилая и коммерческая недвижимость. Жилые квартиры и дома приносят прибыль при минимуме затрат. Все что нужно, это найти жильцов, и проверять время от времени сохранность квартир. Коммерческая недвижимость требует большего внимания. Сдача в аренду торговых и офисных площадей требует налоговой отчетности и регистрации организации или ИП.

Покупка недвижимости с целью перепродажи приносит прибыль в нескольких случаях. Покупка строящегося жилья. Чем дальше срок сдачи дома, тем ниже цены, покупка на стадии котлована всегда дешевле, чем перед сдачей дома. Тут важно оценивать застройщика, способен ли он довести стройку до конца. К тому же, на фоне изменившегося законодательства, ценовая политика застройщиков может измениться, теперь им не столь важна максимальная продажа квартир на начальном этапе строительства.

Возможен вариант купить недвижимость в плохом состоянии или с проблемными документами, если есть возможность решить эти вопросы с наименьшими потерями. После приведения площадей в порядок, их цена заметно повысится на рынке. Ещё один способ заработать, это покупать недвижимость в кризис при понижении цен. Здесь есть риск того, что кризис может затянуться, и в течение нескольких лет придется оплачивать налоги и коммунальные услуги «зависшей» недвижимости.

Чтобы получать доход в валюте

Иностранная валюта, к сожалению, уже много лет гораздо стабильнее отечественной. Если и происходят какие-то курсовые скачки, то только вверх. Получение дохода в долларах или евро в этом случае выглядит очень заманчивым.

Еврооблигации

По своей сути это те же облигации, главное отличие заключается в том, что и для эмитента и для инвестора валюта является иностранной. Общепринятая валюта еврооблигаций – доллары США. Само название уже не имеет отношения к Европе, выпуском международных облигаций занимаются многие страны, и размещают их, как правило, на рынках сразу нескольких стран.

Еврооблигации представлены в двух видах – евробонды и евроноты. Евробонды – это бумаги на предъявителя, они не обеспечены реальными финансами и поэтому несут высокие риски. Евроноты выпускаются именными и подразумевают обеспечение. Срок действия еврооблигаций обычно от 1 до 40 лет. Они предусматривают купоны, по которым в оговоренное время выплачиваются проценты. Покупка еврооблигаций сложный процесс для частных лиц.

Программы unit-linked

Инвестиционная система юнит-линкед представлена пока только на зарубежном рынке. Это способ вложения средств, оформленный как долгосрочный страховой полис. Для оформления, заключается договор с иностранной страховой компанией (не все работают с зарубежными рынками). Инвестиция может быть как единовременной, так и предусматривать ежегодные страховые взносы. Далее страховая компания предлагает на выбор инвестиционные фонды, в которые будут вложены средства. По истечении срока полиса деньги выплачиваются единовременно или частями.

Эта система проще торгов на бирже, её часто используют в качестве пенсионных накоплений. В период действия полиса не нужно ежегодно платить налог, только после выплаты. Такое вложение средств не может быть забрано при разводе или по другим судебным решениям, так как является страховкой жизни. Зато его можно передать в качестве наследства. Рассматривать подобные инвестиции уместно только на срок от 10 лет и более.