Возврат займа по договору: последствия просрочки, процедура возмещения долга
Материальные трудности могут возникнуть у любого гражданина. В большинстве случаев, деньги требуется срочно, и просто нет времени на сбор документации. Конечно, можно обратиться к друзьям или родственникам. Но многим не хочется рассказывать о финансовых проблемах. При этом нет никакой гарантии, что близкие люди смогут быстро выручить определенной суммой денег. В этом случае на помощь приходят микрофинансовые организации, которые выдают займ быстро без залога и поручителей. Деньги предоставляются на определенный срок. После его истечения требуется выполнить погашение займа по договору.
Содержание
- 1 Особенности договора займа
- 2 Чем грозит просрочка платежа по займу?
- 3 Можно ли оспорить договор займа?
- 4 Нужна ли расписка при заключении договорных обязательств?
- 5 Процедура возмещения долга в рамках договора займа
- 6 Как начисляются проценты при просрочке выплат по займу?
- 7 Когда не начисляются проценты за просрочку платежа по займу?
- 8 Что делать, если должник не возвращает займ?
Особенности договора займа
Заключение сделки подразумевает составление договора, в рамках которого и обозначаются условия кредитования:
- сумма займа;
- период предоставления денег;
- процентная ставка;
- график платежей;
- период закрытия долговых обязательств и т.д.
Важно! Процедура возврата долга должна быть прописана в договоре. Данное положение стороны обсуждают на момент выдачи денежных средств.
Стороны имеют право договориться о любом порядке и периоде возмещения заемных средств. На законодательном уровне этот момент четко не прописывается. Все остается на усмотрении сторон соглашения. Помимо этого, деньги могут быть возвращены за один раз или в соответствии с графиком периодических платежей.
Что касается процентной ставки, то здесь существуют определенные нюансы. Процентная ставка за пользование займом должна выплачиваться ежемесячно. Однако это правило может быть изменено, если иные условия прописаны в рамках договора.
Если в момент составления договора сторонами не был обозначен период и порядок возмещения долга, то договор имеет бессрочный характер. В данном случае кредитор имеет право потребовать возмещение заемных средств в любое время. В свою очередь, заемщик должен их вернуть в 30-дневный период с момента озвучивания подобного требования.
Однако если в договоре прописан срок и порядок возмещения денежных средств, то займ считается платным. В данном случае досрочное возмещение производится только при согласии со стороны заимодавца. Однако есть небольшое исключение. Данное правило не действует в том случае, если деньги были взяты на личные нужды, не для вложения их в бизнес.
Процедура возврата долга должна быть изложена в письменном виде. В обязательном порядке при передаче заемных средств должна быть написана расписка. Если деньги возвращаются безналичным способом, то наличие расписки не носит обязательный характер. В качестве исполнения долговых обязательств могут послужить банковские выписки о проведении операции.
Бывают ситуации, когда заемщик отказывается принимать одолженные средства. Однако и в этом случае следует подстраховаться и вернуть долг. Неизвестно, как сложатся обстоятельства. Возможно, спустя долгое время кредитор вспомнит о наличии задолженности и потребует возместить средства. Поэтому при отказе в получении займа следует открыть в банке счет на имя заимодавца и перевести обозначенную в договоре сумму. При этом не забудьте уведомить заимодавца о проделанной процедуре. Это позволит обезопасить себя при возникновении претензий в дальнейшем.
Чем грозит просрочка платежа по займу?
За несоблюдение любого условия договора займа может быть наложено соответствующее наказание. Данные положения прописаны на законодательном уровне.
В большинстве случаев, конфликтные ситуации возникают по причине просрочки платежа по займу. Если должником были нарушены сроки возмещения денежных средств, то в данном случае предусмотрена административно-правовая ответственность, виды которой должны быть прописаны в основном договоре. Мера наказания может быть различной:
- взимание дополнительных процентов от суммы займа;
- определенная сумма за нарушение договорных обязательств.
Однако не всегда в договоре прописывают размер ответственности за нарушение сроков возврата заемных средств. В таком случае следует обратиться к законодательной базе, а именно к Гражданскому кодексу РФ, ст. 395. Здесь прописаны правила о выплате заемщиком процентов за пользование чужими деньгами.
При начислении дополнительных процентов за просрочку платежа следует учесть одно важное правило. Уплата этих процентов производится без учета основной процентной ставки за пользование займом.
Стоит рассмотреть ситуацию с договорами займа, в соответствии с которыми возмещение долга происходит периодическими платежами. В данном случае предусмотрены особые последствия за нарушения сроков внесения очередного платежа. Кредитор имеет право требовать о досрочном возмещении всей суммы долга и процентной ставки. При подобных обстоятельствах процентной ставкой считаются проценты, которые предусмотрены за весь период возврата суммы займа. Некоторые ошибочно полагают, что вернуть следует только проценты, которые накопились к моменту досрочного возмещения заемных средств.
Можно ли оспорить договор займа?
Бывают разные ситуации при заключении сделки. Однако по отношению к подобной документации действуют правила для ничтожных и оспоримых сделок. Иными словами, заемщик имеет право оспорить сделку по причине ее безденежности. Данный термин означает то, что денежные средства так и не были получены заемщиком после подписания документов или были выданы в меньшем размере, чем предписано в основном договоре.
Данные обстоятельства вынуждают заемщика написать исковое заявление. Суд изучит детали совершенной сделки. Допускается вариант, что по результатам судебного разбирательства документ будет признан безденежным. Поэтому суд может отменить претензии о возмещении заемных средств.
Как показывает практика, оформление письменного договора и наличие расписок позволяет избежать лишних вопросов в процессе сотрудничества. Конечно, исключением будут являться мошеннические схемы, факты подписания документа под воздействием угрозы.
Нужна ли расписка при заключении договорных обязательств?
Для ответа на этот вопрос обратимся к законодательной базе. На страницах Гражданского кодекса РФ, ст. 808 можно найти положение о том, что договор займа можно подкрепить распиской от заемщика. Данный документ в письменной форме подтверждает факт передачи кредитором обозначенной суммы или иных ценных вещей.
Важно! Договор займа предусматривает составление расписки заемщика, где обозначается, что один гражданин передал обозначенную в договоре сумму денег, а другое лицо эти средства приняло. В дальнейшем именно этот документ станет письменным подтверждением заключения основного договора и выполнения выдвинутых условий.
Самым правильным решением станет составление специального договора, где обозначается:
- полное наименование сторон;
- сумма займа;
- период погашения;
- мера взыскания за несоблюдение договорных обязательств обеими сторонами;
- размер процентной ставки и т.д.
Расписка станет дополнением к основному договору. Однако на практике так случается не всегда. Процедура заключения договорных обязательств при оформлении займа ограничивается только составлением расписки. Именно она и является главным и единственным документом, который сможет подтвердить заем денежных средств. Этот документ носит юридическую силу, поэтому может быть использован в судебном разбирательстве по вопросу погашения долга.
Процедура возмещения долга в рамках договора займа
На страницах Гражданского кодекса изложены правила возмещения заемных средств по договору займа. Данный государственный документ определяет то, что заемщик обязан вернуть кредитору заемные средства в обозначенные сроки и с соблюдением всех условий, которые были указаны в договоре займа.
Однако если период возврата денег не был обозначен в договоре или подразумевает возмещение долга по требованию, то долговые обязательства должны быть закрыты на протяжении 30 дней со дня оглашения заимодавцем подобных требований. Это положение будет актуальным, если другие условия не обозначены в договоре.
Есть еще несколько важных нюансов:
- Деньги в рамках беспроцентного займа могут быть возвращены раньше установленного срока, если иные условия не обозначены в соглашении.
- Займ, выданный на процентных условиях, может быть возмещен досрочно, но только по согласованию с кредитором.
- Займ считается возращенным с того момента, как произошел факт передачи наличных средств заимодавцу или при зачислении суммы на счет кредитора. Данное положение считается правильным, если иные условия не обозначены в соглашении сторон.
Следует упомянуть то обстоятельство, что заемщик в момент возмещения основной суммы займа и процентов за пользование деньгам имеет право требовать расписку от заимодавца. Этот документ станет наглядным подтверждением получения денег кредитором и факт выполнения договорных обязательств со стороны заемщика.
Как начисляются проценты при просрочке выплат по займу?
Обе стороны договора должны строго выполнять свои обязательства, которые были прописаны в договоре займа. В случае невозвращения долга в установленный срок можно говорить о нарушении положений данного соглашения. Тогда на основании действующего законодательства на сумму всего займа будут начислены проценты.
Особенности начисления процентов:
- Взыскание накладывается на всю сумму займа.
- Расчет производится с того момента, когда гражданин должен был вернуть долг, и до факта его действительного возмещения.
- Величина процентной ставки начисляется в соответствии со ставкой ЦБ РФ, которая актуальна на день подсчета.
Необходимо учесть еще один нюанс. Если просрочка платежа нанесла кредитору ущерб, размер которого превышает сумму процентов за эту просрочку, то потерпевшая сторона имеет право потребовать возмещения ущерба.
Когда не начисляются проценты за просрочку платежа по займу?
Бывают и такие ситуации, когда процент при просрочке оплаты займа не начисляется. Для изучения данного вопроса следует обратиться к Гражданскому кодексу России РФ, ст. 395. Как показывает практика, список таких обстоятельств довольно сжатый. Они могут быть применены в таких случаях, если иные положения не прописаны на законодательном уровне или в договоре займа:
- Проценты не начисляются, когда в соглашении прописано о наложении неустойки по причине частичного или полного неисполнения договорных обязательств.
- При наличии займа под сложный процент. Иными словами, проценты накладываются на проценты.
Бывают обстоятельства, когда по решению суда может быть уменьшена сумма процентов. Данное решение законно, если сумма явно несоразмерна с последствиями от нарушения денежных обязательств. Однако и при данных обстоятельствах уменьшение процентов будет только до той суммы, которая получится при расчете с учетом актуальной ставки ЦБ РФ.
Что делать, если должник не возвращает займ?
Как показывает практика, не все заемщики являются добросовестными участниками сделки. Если срок платежа прошел, а деньги так и не вернулись к владельцу, стоит выяснить причины такой ситуации.
Конечно, возникают мысли о передаче дела в суд. Однако на момент досудебного разбирательства необходимо провести комплекс определенных мер. Именно это и позволит выяснить финансовое и имущественное состояние заемщика.
Полученные сведения помогут определить целесообразность составления заявления в суд. Помимо этого, при наличии такой информации кредитор сможет подумать об альтернативных способах возмещения потраченных средств. Для получения сведений о материальном положении заемщика и их правильной оценки со стороны заимодавца лучше обратиться к опытному юристу. Специалист выполнит эту процедуру намного быстрее и грамотнее.
Возникает вопрос, что можно сделать, если договорные обязательства игнорируются должником. В первую очередь, необходимо найти человека и спокойно выяснить о причинах подобного поведения. Необязательно встречаться с заемщиком, можно отправить на его имя письменную претензию, где будут содержаться требования о возврате долга. Помимо этого, в документе должна содержаться информация о том, что в случае дальнейшего игнорирования договорных обязательств дело будет передано в суд.
Конечно, если и эти мероприятия не принесли желаемого результата, то для возврата одолженной суммы придется обратиться за помощью в суд.
Во избежание конфликтных ситуаций каждая из сторон должна в полной мере выполнять свои договорные обязательства. Это позволит не только сохранить хорошие отношения, но и получить шанс на продолжение сотрудничества в дальнейшем.
- Как активировать карту Уралсиб банка - 15.05.2023
- Как получить карту МИР от Тинькофф - 15.05.2023
- Как получить карту моментум от Сбербанка в 2023 году - 15.05.2023
