Оформление займа под залог земельного участка: преимущества и недостатки, требования к объекту

земля на фоне зеленом

Каждый человек может столкнуться с финансовыми проблемами. Для выхода из сложной ситуации большинство предпочитают оформлять займы или кредиты на осуществление определенных целей и задач. Однако далеко не все банки идут навстречу заемщикам. Для оформления кредитного обязательства необходимо подготовить большой пакет документов. Важным требованием для выдачи кредита наличными является предоставление какого-либо залога. Для оформления займа под залог земельного участка требуется профессиональная оценка залогового объекта.

Разновидности залогов земельного участка

Известно несколько видов кредитов, в которых в качестве залога используют земельный участок:

  • Целевой. В данном случае заемщик нуждается в строительстве жилого дома. При наличии данной цели банки чаще всего идут навстречу своим потребителям;
  • Нецелевой. Здесь оформляется кредитное обязательство на личные нужды гражданина РФ;
  • Потребительский. В этом случае заёмщик приобретает участок для осуществления какой-либо деятельности.

После оформления кредитного обязательства потребитель может использовать свой участок на своё усмотрение. Если же заёмщик не в силах выплачивать кредитное обязательство, то банк имеет полное право изъять построенный объект вместе с земельным участком.

Некоторые банки запрещают сдавать землю другим потребителям для личных нужд. Подобное требование прописано в кредитном договоре.

деньги проценты и участок

В чём плюсы и минусы данного займа?

Опытные финансисты выделяют несколько главных преимуществ займов под залог участка:

  • Возможность оформления крупной суммы. Цена такого кредита может варьироваться от 500 000 руб. до 1 000 000 руб. Срок такого займа чаще всего составляет от 10 до 25 лет с момента оформления кредитного обязательства;
  • Кредитная ставка по этой программе намного ниже, чем у обычных потребительских займов;
  • Нецелевой кредит под залог участка может быть использован заемщиком на любые цели, но не для осуществления предпринимательской деятельности.

Помимо достоинств, выделяют несколько существенных недостатков подобной кредитной программы:

  • Особые требования для оформления залогового обязательства. Главное значение имеет месторасположение земли;
  • Предварительно земельный участок необходимо показать эксперту для оценки. Заемщик должен подготовить весь пакет документов в соответствии с требованиями банка;
  • Данная программа не предусматривает государственную поддержку;
  • Долгий срок кредитного обязательства.

зеленая трава и белый домик

Список требований к земельному участку

Получение займа под залог земли ничем не отличается от других банковских продуктов. Однако к нему прилагаются более жесткие требования. Главным из них является индивидуализация объекта. Земельный участок должен иметь установленные границы и правильный кадастровый номер, который позволит идентифицировать данный объект и указать его локализацию и точные размеры.

Другим важным требованием является ликвидность территории. Эксперты предварительно оценивают участок и рассчитывают сумму кредита. Оцениваться будут такие параметры:

  • Локализация залогового объекта. Большинство банков отдают свое предпочтение тем землям, которые максимально приближены к населенному пункту. Значение имеет внешняя инфраструктура, наличие федеральных трасс, курортные зоны, востребованные туристические маршруты и максимальное расстояние от промышленной зоны. Не все кредиторы предпочитают брать в залог объекты, расположенные вдоль береговой линии, лесополос и рядом с гидротехническими сооружениями. По их мнению, такой залог рискует со временем, превратится в нерентабельный объект. Различные климатические катаклизмы могут спровоцировать порчу участка, а также сокращение его кадастровых размеров;
  • Наличие подъездных направлений. При оценке территории учитывается удобство для проезда. В залоге могут отказать, если на территории регулярно случаются все возможные катаклизмы в зимний период времени. Селевой и оползневой участок не подходит для подписания кредитного договора;
  • Если земля приобретается для сельскохозяйственных работ, то в первую очередь учитываются её плодородные качества, наличие грунтовых вод, а также разновидность растительности на данной местности. Пустынные и каменистые участки не входят в данную программу;
  • Банк имеет право отказать на просьбу заёмщика, если земля находится в заповедной зоне, на территории национального парка и закрытой местности;
  • Учитывается наличие каких-либо задолженностей и ограничений со стороны суда. Если земельный участок имеет долговое обязательство, то первым делом, его прежние собственники должны погасить все задолженности;
  • Экспертное мнение учитывает точные размеры в соответствии с параметрами кадастрового паспорта. Если при замере находят какие-либо неточности, то данный участок земли не подходит для оформления кредита.

Если земельный участок является частной собственностью, то банк первым делом потребует письменное и нотариальное согласие со стороны всех владельцев. В этом документе каждый гражданин должен указать своё согласие на оформление залога. На данной территории не должны присутствовать какие-либо объекты недвижимости.

Важно! Если потребитель закладывает землю для постройки новых домов, то данный участок должен находиться в его собственности. Построенные сооружения после подписания кредитного обязательства автоматически считаются залоговыми объектами.

этапы оформления займа

Как получить кредит под земельный участок?

Для того чтобы получить кредит под залог земли, необходимо придерживаться такого алгоритма:

  1. Первым делом, необходимо подобрать банк. Большинство кредитных организаций имеют свои специальные финансовые предложения по осуществлению кредитования с имущественным залогом. Главными параметрами для осуществления анализа и сравнения банка является его процентная ставка, срок выдачи кредита. Также учитываются способы погашения кредиторской задолженности, точные размеры комиссии и возможность досрочного погашения кредитной задолженности;
  2. Теперь необходимо подготовить несколько документов для осуществления заявки. Для этого заемщику необходимо взять его паспорт, справку 2-НДФЛ, выписку из ЕГРН с уточнением собственника данного объекта. Также потребуется справка о подтверждении права собственности прежнего владельца, данные из кадастровой палаты, отсутствие каких-либо обременений и ограничений по отношению к судебным структурам.
  3. Предварительно оформляется договор о купле-продаже, дарении или обмене. Если у заемщика есть свидетельство о приватизации, то его необходимо предоставить в банк для рассмотрения заявки.
  4. Значение имеет кадастровый паспорт объекта, получить который можно в БТИ.
  5. Перед тем как отправить заявку необходимо прикрепить нотариальное согласие супруга или супруги на оформление кредитного обязательства под залог земельного участка. Если же заемщик не состоит в законном браке, то данное заявление не потребуется.
  6. В случае дальнейшей застройки на данной местности необходимо предоставить документы, разрешающие изменение территории.

Многие банки предпочитают рассматривать обращения от граждан через онлайн-заявки. При оформлении данного обращения требуется прикрепить сканированную копию оригинальных документов. После рассмотрения заявки на кредит и вынесения положительного решения сотрудники банка приглашают клиента на собеседование в один из филиалов банковской структуры.

порядок оформления

Как проходит процесс оформления кредита?

Если заявка была предварительно одобрена со стороны менеджеров, то заемщик должен явиться в офис с пакетом документов. После этого сотрудники банка осуществляют независимую экспертизу для расчёта стоимости кредита. При исследовании местности оценщик вынесет свое экспертное мнение по поводу размера кредита, его процентной ставки и сроков его выплаты.

Важно! Если заемщик не способен подтвердить свой ранее заявленный доход, то процентная ставка не будет превышать 50% от всей оценочной стоимости залогового имущества. Если потребитель способен подтвердить высокие доходы, то процентная ставка может доходить до 70% от рыночной стоимости объектов.

отказ в займе

Главные причины отказа

В некоторых случаях банк может отказать в выдаче займа под залог земельного участка:

  • Наличие ограничения со стороны суда;
  • Регулярные просрочки по кредитным обязательствам в других банках;
  • Предоставление недостоверных сведений и справок;
  • Отсутствие прописки по месту жительства в регионе, где будет осуществляться подача заявки.

Далеко не все банки предпочитают принимать в залог земельные участки. Данные объекты недвижимости считаются нерентабельными. Финансовые операции с подобным залогом являются рискованными.

Отправляйте заявку в несколько разных компаний для 100% получения денег!

ПЕРВЫЙ ЗАЙМ 0%

Сумма, руб до 30 000

Ставка в день от 0 %

Срок до 30 дней

ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ

69 заявка за 30 дней

ПЕРВЫЙ ЗАЙМ БЕЗ %

Сумма, руб до 80 000

Ставка в день от 0 %

Срок до 126 дней

ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ

51 заявка за 30 дней

ПЕРВЫЙ ЗАЙМ БЕЗ %

Сумма, руб до 30 000

Ставка в день от 0 %

Срок до 30 дней

ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ

34 заявка за 30 дней

ПЕРВЫЙ ЗАЙМ БЕЗ %

Сумма, руб до 100 000

Ставка в день от 0 %

Срок до 365 дней

ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ

46 заявка за 30 дней

ПЕРВЫЙ ЗАЙМ БЕЗ %

Сумма, руб до 30 000

Ставка в день от 0 %

Срок до 21 дней

ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ

39 заявка за 30 дней

ЗАЙМ ПОД 0%

Сумма, руб до 30 000

Ставка в день от 0.76 %

Срок до 30 дней

ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ

29 заявка за 30 дней

ВЫСОКОЕ ОДОБРЕНИЕ

Сумма, руб до 17 000

Ставка в день от 0 %

Срок до 30 дней

ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ

35 заявка за 30 дней

ЗАЙМ ОТ 0%

Сумма, руб до 30 000

Ставка в день от 0 %

Срок до 30 дней

ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ

24 заявка за 30 дней

СКИДКА 50%

Сумма, руб до 30 000

Ставка в день от 0.6 %

Срок до 30 дней

ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ

25 заявка за 30 дней

ЗАЙМ ЗА 10 МИНУТ

Сумма, руб до 30 000

Ставка в день до 1 %

Срок до 31 дня

ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ

31 заявка за 30 дней

ЗАЙМЫ НА ДЛИТЕЛЬНЫЙ СРОК

10 ДНЕЙ БЕЗ %

Сумма, руб до 70 000

Ставка в день от 0 %

Срок до 168 дней

ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ

22 заявка за 30 дней

10 ДНЕЙ БЕЗ %

Сумма, руб до 60 000

Ставка в день от 1,5 %

Срок до 126 дней

ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ

26 заявка за 30 дней

БЫСТРЫЙ ЗАЙМ

Сумма, руб до 15 000

Ставка в день от 1 %

Срок до 30 дней

ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ

21 заявка за 30 дней

АКЦИЯ!

Сумма, руб до 100 000

Ставка в день от 0,5 %

Срок до 365 дней

ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ

21 заявка за 30 дней

ВЫСОКОЕ ОДОБРЕНИЕ!

Сумма, руб до 80 000

Ставка в день от 0,2 %

Срок до 365 дней

ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ

29 заявка за 30 дней

ЗАЙМЫ С ВЫСОКИМ ОДОБРЕНИЕМ

ЗАЙМ БЕЗ СПРАВОК!

Сумма, руб до 50 000

Ставка в день от 0 %

Срок до 30 дней

ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ

27 заявка за 30 дней

БЫСТРЫЙ ЗАЙМ

Сумма, руб до 50 000

Ставка в день от 0,1 %

Срок до 30 дней

ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ

20 заявка за 30 дней

КРУГЛОСУТОЧНО

Сумма, руб до 15 000

Ставка в день от 1,5 %

Срок до 30 дней

ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ

17 заявка за 30 дней

ВЫСОКОЕ ОДОБРЕНИЕ!

Сумма, руб до 15 000

Ставка в день от 1,1 %

Срок до 30 дней

ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ

15 заявка за 30 дней

БЫСТРЫЙ ЗАЙМ!

Сумма, руб до 30 000

Ставка в день от 1 %

Срок до 30 дней

ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ

21 заявка за 30 дней

ЗАЙМ БЕЗ СПРАВОК!

Сумма, руб до 50 000

Ставка в день от 1 %

Срок до 162 дней

ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ

17 заявка за 30 дней

ВЫСОКОЕ ОДОБРЕНИЕ!

Сумма, руб до 30 000

Ставка в день от 1,5 %

Срок до 30 дней

ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ

15 заявка за 30 дней

КРУГЛОСУТОЧНЫЙ!

Сумма, руб до 70 000

Ставка в день от 1 %

Срок до 162 дней

ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ

27 заявка за 30 дней

ЗАЙМ БЕЗ ОТКАЗА!

Сумма, руб до 30 000

Ставка в день от 1.5 %

Срок до 60 дней

ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ

21 заявка за 30 дней

КРУГЛОСУТОЧНО!

Сумма, руб до 30 000

Ставка в день от 0 %

Срок до 30 дней

ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ

17 заявка за 30 дней

Показать все