Субординированный займ: правила оформления договора, главные преимущества

Субординированный займ

Субординированный займ представляет особый вид кредитного продукта, доступного юридическим лицам. Такой вид отношения с кредитором позволяют заёмщику увеличить свой капитал или избежать банкротства. Данный тип кредитования имеет свои особенности и условия.

Отличия от других кредитных продуктов

В отличие от других предложения по займу, субординированный кредит предполагает:

  • заключение договора с участием Центробанка в качестве регулятора;
  • без посредника соглашения договор не может быть изменен или расторгнут, ограничение распространяется и на досрочные платежи;
  • в период действия займа процентная ставка, сформированная по условиям Центробанка, не меняется;
  • минимальный срок кредитования составляет 5 лет, максимальный порог не предусмотрен;
  • в случае банкротства компании долги по субординированным кредитам взыскиваются в последнюю очередь.

В российской практике выдача таких займов происходила в 2008 году. Заёмщиками стали ВТБ, Россельхозбанк и Сбербанк. Кредитором в этом случае выступило государства. ВТБ получил заём в 200 миллионов рублей. Россельхозбанк увеличил капиталы на 25 миллионов. Самую большую финансовую поддержку от Центробанка предоставили Сбербанку (500 миллионов). Причем этот банк договорился о досрочном возврате 300 миллионов через 2 года после оформления соглашения.

На более локальном уровне субординированные займы предоставлялись ВЭБом. Причём в ходу было две схемы: 1:1 или 3:1.

Условия предоставления

Субординированный кредит выдаётся:

  • только юридическим лицам;
  • на срок от 5 лет;
  • при согласии, что по окончании оговоренного периода долг возвращается в полном объёме;
  • на процентную ставку, не превышающую переплату за рефинансирование;
  • без обеспечения;
  • на сумму, которая определяется возможностями кредитора;
  • соглашение оформляется за 3 рабочих дня.

Важно! Если сумма займа превысила треть уставного капитала, она облагается налогом.

Участники процесса субординированный займ

Участники процесса

Выдать деньги в долг может физическое лицо, коммерческая фирма, государственное учреждение или банк. Выбирая между покупкой акций и заключением договора на субординированный кредит, некоторые склоняются в пользу последнего. Причиной являются временные рамки. Заключение договора кредитования проходит быстрее, чем покупка акций. Прибыль в ходе таких отношений сопоставима с дивидендами.

В роли заёмщиков могу выступать несколько типов компаний:

  • Банки. Субординированный заём помогает им увеличить норматив достаточности капитала, а также в большей мере оказывать услуги по кредитованию.
  • Страховые компании. В этом случае заём помогает увеличить уставной капитал, а также повысить темпы роста, приводящие к финансовой стабильности.
  • Небольшие акционерные компании в случае, если учредителю не хватает средств для выпуска акций. Субординированным кредитованием пользуются новые компании или фирмы, чьи ценные бумаги сложно понять. Ввиду высоких рисков им сложнее воспользоваться альтернативными кредитными продуктами.
  • Компании, где в роли кредитора выступает лицо, включенное в список учредителей. Таким образом формируется целевой капитал без привлечения посторонних средств. Человек, вложивший деньги, получает гарантии в их полном возврате.
  • Юридические лица, занимающиеся выпуском облигаций. Полученные за счёт кредита деньги также идут в фонд уставного капитала.

Следовательно, в получении займа заинтересованы компании, нуждающиеся в дополнительном финансировании для ускорения развития или покрытия имеющихся банковских долгов.

Перечень документов и содержание договора

Для заключения соглашения требуется составление договора. Чтобы документ имел силу, он должен содержать:

  • наименования сторон;
  • информацию о компаниях, участвующих в договоре;
  • условия, по которым заёмщик получает субординированный кредит;
  • размер процентной ставки;
  • сроки и размеры кредитования;
  • особенности выплат.

Перед заключением договора компания-заёмщик собирает пакет документов, который показывает финансовое положение. На основании полученных сведений кредитор пример решение, какую помощь он готов оказать, и на каких условиях.

Важно! Процентная ставка, прописанная в соглашении, распространяется на весь срок договора. Если кредитор планирует закрепить в договоре право менять размер переплаты, ему следует предварительно уведомить об этом ЦБ.

Если заём предоставляется физлицом, ему нужно предоставить паспорт. Участие юридического лица в процессе невозможно без наличия устава. Обязательным участником процедуры становится нотариус, который заверяет составленный и подписанный документ.

Плюсы и минусы субординированного займа

Достоинства и недостатки

К плюсам субординированного кредита относят:

  • Неизменную процентную ставку, которая ниже, чем в других кредитных продуктах.
  • Отсутствие ежемесячной оплаты. Возврат взятого в долг приходится на конец срока кредитования.
  • Долг разрешено погашать акциями компании, если это обстоятельство прописано в договоре.
  • Если компания-заёмщик проходит процедуру банкротства, долги по субординированным займам взыскиваются в последнюю очередь.
  • Любые изменения в договор вносятся только при согласии Центробанка.

Единственный недостаток соглашения заключается в невозможности досрочного погашения. Тело кредита с процентами возвращаются кредитору в конце срока займа, который составляет минимум 5 лет.

Субординированный займ привлекает заёмщиков, планирующих сформировать или увеличить уставной капитал для дальнейшего развития. С помощью такого займа можно решить вопрос с имеющимися долгами, особенно если в силу обстоятельств недоступны другие банковские предложения. Выдача кредита производится на 5 лет и больше, причем возврат долга производится в конце срока.

Обязательным участником подобных отношения становится Центробанк, который регулирует отношения между сторонами, включая возможные изменения в договоре.

Отправляйте заявку в несколько разных компаний для 100% получения денег!

ПЕРВЫЙ ЗАЙМ 0%

Сумма, руб до 30 000

Ставка в день от 0 %

Срок до 30 дней

ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ

69 заявка за 30 дней

ПЕРВЫЙ ЗАЙМ БЕЗ %

Сумма, руб до 80 000

Ставка в день от 0 %

Срок до 126 дней

ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ

51 заявка за 30 дней

ПЕРВЫЙ ЗАЙМ БЕЗ %

Сумма, руб до 30 000

Ставка в день от 0 %

Срок до 30 дней

ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ

34 заявка за 30 дней

ПЕРВЫЙ ЗАЙМ БЕЗ %

Сумма, руб до 100 000

Ставка в день от 0 %

Срок до 365 дней

ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ

46 заявка за 30 дней

ПЕРВЫЙ ЗАЙМ БЕЗ %

Сумма, руб до 30 000

Ставка в день от 0 %

Срок до 21 дней

ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ

39 заявка за 30 дней

ЗАЙМ ПОД 0%

Сумма, руб до 30 000

Ставка в день от 0.76 %

Срок до 30 дней

ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ

29 заявка за 30 дней

ВЫСОКОЕ ОДОБРЕНИЕ

Сумма, руб до 17 000

Ставка в день от 0 %

Срок до 30 дней

ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ

35 заявка за 30 дней

ЗАЙМ ОТ 0%

Сумма, руб до 30 000

Ставка в день от 0 %

Срок до 30 дней

ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ

24 заявка за 30 дней

СКИДКА 50%

Сумма, руб до 30 000

Ставка в день от 0.6 %

Срок до 30 дней

ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ

25 заявка за 30 дней

ЗАЙМ ЗА 10 МИНУТ

Сумма, руб до 30 000

Ставка в день до 1 %

Срок до 31 дня

ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ

31 заявка за 30 дней

ЗАЙМЫ НА ДЛИТЕЛЬНЫЙ СРОК

10 ДНЕЙ БЕЗ %

Сумма, руб до 70 000

Ставка в день от 0 %

Срок до 168 дней

ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ

22 заявка за 30 дней

10 ДНЕЙ БЕЗ %

Сумма, руб до 60 000

Ставка в день от 1,5 %

Срок до 126 дней

ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ

26 заявка за 30 дней

БЫСТРЫЙ ЗАЙМ

Сумма, руб до 15 000

Ставка в день от 1 %

Срок до 30 дней

ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ

21 заявка за 30 дней

АКЦИЯ!

Сумма, руб до 100 000

Ставка в день от 0,5 %

Срок до 365 дней

ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ

21 заявка за 30 дней

ВЫСОКОЕ ОДОБРЕНИЕ!

Сумма, руб до 80 000

Ставка в день от 0,2 %

Срок до 365 дней

ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ

29 заявка за 30 дней

ЗАЙМЫ С ВЫСОКИМ ОДОБРЕНИЕМ

ЗАЙМ БЕЗ СПРАВОК!

Сумма, руб до 50 000

Ставка в день от 0 %

Срок до 30 дней

ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ

27 заявка за 30 дней

БЫСТРЫЙ ЗАЙМ

Сумма, руб до 50 000

Ставка в день от 0,1 %

Срок до 30 дней

ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ

20 заявка за 30 дней

КРУГЛОСУТОЧНО

Сумма, руб до 15 000

Ставка в день от 1,5 %

Срок до 30 дней

ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ

17 заявка за 30 дней

ВЫСОКОЕ ОДОБРЕНИЕ!

Сумма, руб до 15 000

Ставка в день от 1,1 %

Срок до 30 дней

ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ

15 заявка за 30 дней

БЫСТРЫЙ ЗАЙМ!

Сумма, руб до 30 000

Ставка в день от 1 %

Срок до 30 дней

ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ

21 заявка за 30 дней

ЗАЙМ БЕЗ СПРАВОК!

Сумма, руб до 50 000

Ставка в день от 1 %

Срок до 162 дней

ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ

17 заявка за 30 дней

ВЫСОКОЕ ОДОБРЕНИЕ!

Сумма, руб до 30 000

Ставка в день от 1,5 %

Срок до 30 дней

ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ

15 заявка за 30 дней

КРУГЛОСУТОЧНЫЙ!

Сумма, руб до 70 000

Ставка в день от 1 %

Срок до 162 дней

ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ

27 заявка за 30 дней

ЗАЙМ БЕЗ ОТКАЗА!

Сумма, руб до 30 000

Ставка в день от 1.5 %

Срок до 60 дней

ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ

21 заявка за 30 дней

КРУГЛОСУТОЧНО!

Сумма, руб до 30 000

Ставка в день от 0 %

Срок до 30 дней

ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ

17 заявка за 30 дней

Показать все