Взыскание задолженности по займу с процентами: составление искового заявления, получение судебного приказа

молоток, блокнот, деньги и весы

При оформлении займа каждый заемщик обязуется выплачивать долг вовремя. При просрочке кредитор может начать процедуру взыскания задолженности по займу с процентами, согласно условиям договора.

Судебная практика

Судебная защита — это то, на что имеет право каждый гражданин РФ. Просрочка по договору займа также требует защиты интересов кредитора. Суды очень часто сталкиваются с исками по взысканию долгов с заемщиков и их поручителей. Суд в большинстве случаев становится на сторону кредиторов, так как требования к должникам имеют под собой твердую основу. Судебная практика в таких делах базируется на таких правилах:

  • Договор займа заключен с того момента, как заемные средства были переданы заемщику.
  • Если не был заключен письменный договор, кредитор имеет право ссылаться на другой документ, который может подтвердить факт передачи средств заемщику. Таким документом может выступать расходный ордер, но только если в нем содержатся все условия договора займа.
  • Долговая расписка, имеющаяся у кредитора, является доказательством неисполнением обязательств со стороны заемщика.
  • Если есть расписка, это не означает, что было оформлено соглашение займа.
  • Валюта другого государства также может быть предметом залога на территории РФ.
  • Если заемные средства были перечислены третьим лицам с согласия заемщика, такой займ не может быть признан безденежным.
  • Согласно действующему законодательству, любой договор займа является возмездным.
  • Если должник не исполнил решения суда, договор также не может считаться исполненным, поэтому обязательства по нему не прекращаются.
  • Если судебное решение не было исполнено, заимодавец имеет право на повторное обращение в суд и требования взыскания процентов.
  • Нарушителю обязательств могут присудить выплату компенсации морального вреда, но этого добиться удается крайне редко — суды обычно не удовлетворяют такие требования.
  • Если должник умер, долговые обязательства не прекращаются — лица, которые приняли наследство должника, должны позаботиться о возврате долга.
  • Если должник не исполнял свои обязанностей по залоговому обязательству, может быть использовано залоговое имущество для возврата средств кредитору.

часы просрочка

Последствия просрочек по займу

Перед тем как обращаться в суд, кредитор должен позаботиться о подготовке документальных подтверждений. Главным доказательством является договор займа. Он должен быть заключен в письменной форме, если сумма займа составляет от 10 000 рублей, и если одной стороной сделки было юрлицо.

Чтобы договор займа имел юридическую силу, в нем должны быть указаны все важные моменты:

  • сумма займа;
  • проценты;
  • срок возврата;
  • штрафы за неисполнение обязательств.

Важно! Договор вступает в силу, когда заемщик получает денежные средства. По устному договору тоже можно получить сумму задолженности, если в ходе разбирательства устанавливается факт исполнения кредитором своих обязательств.

Все последствия, которые возникают при невыполнении обязательств, изложены в ст. 811 ГК РФ. Если в договоре отсутствует дата возврата долга, то по умолчанию его следует вернуть в течение 30 дней с момента получения. О том, что долг выплачен в полном объеме, должен свидетельствовать документ. Это может быть расписка о получении денег кредитором или банковский перевод с указанием платежа.

Если должник игнорирует кредитора и не исполняет свои обязательства, то через суд можно взыскать:

  • Основной долг в размере, указанном в договоре.
  • Проценты за использование заемных средств в том размере, что указан в договоре. Это так называемые «заемные проценты». Если такого пункта в договоре нет, их рассчитывают, исходя из ключевой ставки ЦБ РФ.
  • Проценты, начисленные за просрочку — это «мораторные проценты». Их размер оговаривается в п.1.ст 385 ГК РФ.
  • Неустойку за неисполнение обязательств, если возможность ее начисления оговорена в договоре.
  • Досрочный возврат всей суммы, если в договоре есть пункт о возврате долга частями.
  • Использования залогового имущества в счет возврата долга, если заемщик недобросовестно исполнял свои обязательства.
  • Взыскания основного долга и процентов по нему с поручителя. Для этого договор займа должен быть письменным.

очки и весы правосудия

В какой суд нужно обратиться?

Задолженность по соглашению займа передается в суд, если должник не вернул долг и проценты по нему в установленный срок. Для того чтобы дело было принято в работу, необходимо знать, в какой суд следует обращаться:

  • Мировой суд рассматривает подобные дела, если сторонами договора являются физлица, если есть письменное доказательство соглашения и сумма долга менее 500 000 рублей.
  • Районные суды. В их юрисдикцию входят все гражданские дела.
  • Арбитражные суды — все дела, касающиеся юридических лиц или ИП.

Правила территориальной подсудности:

  • При предъявлении иска физлицу нужно обращаться в суд по месту жительства ответчика.
  • Если предъявляется иск к юрлицу, нужен суд по юридическому адресу фирмы.
  • Если место жительства ответчика определить не представляется возможным или вовсе есть подозрения на его отсутствие в РФ, можно выбрать судебную инстанцию по месту нахождения его имущества или по какому-то из последних возможных мест его жительства.
  • Иск на юридическое лицо можно подавать в тот суд, который расположен по адресу одного из филиалов или представительств компании-должника.
  • Суд по месту жительства истца подойдет только в том случае, когда предполагается взыскать с истца убытки и моральный вред.
  • Иск на наследников подается в суд по месту открытия наследства.

Иногда бывает сложно применить правила подсудности. Если иск был подан не в тот суд, могут быть такие последствия:

  • Ошибка в выборе суда обнаружилась до принятия иска. Исковое заявление по решению судьи возвращается истцу, и он должен обратиться в тот суд, которому данное дело подсудно.
  • Ошибка выявилась уже после начала производства по делу. Заявление самостоятельно перенаправляется в тот суд, который может принять его на рассмотрение.

Судопроизводство

Приказное и исковое производство

Для того чтобы взыскать с заемщика задолженность по договору займа, могут быть применены:

  • Приказной порядок производства. Это практикуется как в мировых, так и в арбитражных судах. Такой порядок рассмотрения дел возможен при наличии бесспорных требований, если сумма долга менее 500 000 рублей.
  • Исковой порядок производства. Таким способом работают районные и арбитражные суды. В таком порядке рассматриваются все спорные дела, имеющие конфликт интересов и крупную сумму займа от 500 000 рублей. Также этот порядок неизбежен при наличии требований о досрочном расторжении договоров или при взыскании морального ущерба.
  • Упрощенный порядок производства подходит для всех тех случаев, когда сумма долга не превышает 100 000 рублей.

Составлять исковое заявление требуется, когда отсутствуют доказательства передачи заемных средств (или они весьма сомнительны), а также если должник отказывается от этого факта.

Составлять заявку о предоставлении приказа имеет смысл, когда размер долга не превышает полмиллиона рублей или если одновременно планируется взыскать основной долг и неустойку.

Судебный приказ

Как получить судебный приказ?

Под судебным приказом принято понимать постановление, вынесенное одним судьей без заслушивания сторон договора. Судебный приказ обладает такими преимуществами:

  • Его можно получить очень быстро. Для этого предусмотрена упрощенная процедура.
  • Приказ — это уже исполнительный документ, по нему служба судебных приставов или банк могут принудительно взыскивать долг с заемщика.
  • Для того чтобы составить заявку на выдачу такого приказа, следует предварительно оплатить госпошлину в размере 50%.
  • Должник имеет право отменить судебный приказ, тогда кредитору все же придется выходить с иском в суд.

Для того чтобы получить судебный приказ, необходимо:

  • Написать заявление с просьбой выдать судебный приказ и оплатить 50% госпошлины.
  • Приложить к заявлению все доказательства обоснованности требования.
  • Выбрать суд, соответствующий всем правилам подсудности, и подать в него заявление.
  • Дождаться вынесения судебного приказа. На это уходит 5 дней с момента поступления заявления и 10 дней в арбитражных судах. В течение этого же периода времени копию судебного приказа получает и должник.
  • Если на протяжении 10 дней возражения от должника отсутствуют, приказ считается вступившим в силу. Тогда приказ заверяется гербовой печатью суда и его можно предъявлять к исполнению.
  • Об отмене приказа судом истца обязаны уведомить не позже 3 суток (для арбитража — 5 дней) после того, как были вынесены определения об отмене.

Схема взыскания долга

Порядок взыскания в исковом производстве

Искового производства не удается избежать, если должник отменяет судебный приказ. Такая процедура материально затратна и на нее уходит гораздо больше времени.

Истцу нужно будет пройти такие этапы:

  • Подготовить сам иск и всю доказательную базу, которая в полной мере подтвердит наличие задолженности.
  • Передать иск в суд.
  • Участвовать в предварительном слушании, в судебном разбирательстве и в рассмотрении апелляции (если она будет подана ответчиком).
  • Получить решение суда и передать исполнительный лист соответствующим органам для дальнейшего взыскания.

Заявление в суд картинки

Исковое заявление

Прежде чем передавать дело в суд, следует попытаться решить вопрос в претензионном порядке. Рекомендуется прийти к соглашению в результате мирной договоренности. Претензия может быть составлена в произвольной форме, но в нее должен быть включен ряд обязательных сведений:

  • Полные данные кредитора и заемщика с адресами проживания (или регистрации), контактами.
  • Требования к заемщику.
  • Расчет долга и срок, в течение которого кредитор готов ждать погашения.
  • Ссылки на законы, которые заемщик нарушает, игнорируя свои обязательства перед кредитором.
  • Действия, которые намерен предпринять кредитор для дальнейшего взыскания долга, если заемщик проигнорирует претензию.

Важно! Если в течение 30 дней ответа от должника не поступит, следует приступить к составлению искового заявления.

Для того чтобы исковое заявление соответствовало всем нормам и не было отклонено судом, в нем должны содержаться такие пункты:

  • Полное наименование суда, в которое направляется исковое заявление, а также данные обеих сторон и сумма исковых требований.
  • Подробное описание обстоятельств, которые стали причиной нарушения прав истца. Главное, сделать приписку, что срок возврата долга был оговорен. Должны быть предоставлены все доказательства в подтверждение исковых требований.
  • Необходимо произвести полный расчет задолженности и приложить его либо на отдельном листе, либо указать прямо в иске. К исковому заявлению нужно приложить претензию, которая направлялась заемщику — это будет служить доказательством, что дело пытались урегулировать в досудебном порядке.
  • Написать, на какие статьи закона пришлось ссылаться при составлении искового заявления.
  • Описать свою просьбу по взысканию с ответчика основной суммы долга и всех сопутствующих выплат, а также судебных издержек.
  • Составить список прилагаемых документов, поставить дату и подпись.
  • Исковое заявление может быть направлено в суд по почте (заказным письмом с уведомлением). Можно передать заявление лично, нужно обязательно получить отметку о вручении. Также иск подается курьерской службой или с помощью личного кабинета в системе «Мой арбитр» или «Правосудие».

После того как на руках у кредитора окажется исполнительный лист, он имеет право либо начать требовать долг сам, либо обратиться в службу судебных приставов. Подобные дела имеют срок давности, который составляет 3 года.

The following two tabs change content below.
Александр Малыгин
В 2015 году окончил факультет «Финансы и кредит» в НОУ ВПО «Институт Бизнеса и права» по специальности экономист. В настоящее время являюсь онлайн-консультантом на сайте cabinet-bank.ru и с радостью готов Вас проконсультировать. (Страница автора)

Отправляйте заявку в несколько разных компаний для 100% получения денег!

ПЕРВЫЙ ЗАЙМ 0%

Сумма, руб до 30 000

Ставка в день от 0 %

Срок до 30 дней

ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ

69 заявка за 30 дней

ПЕРВЫЙ ЗАЙМ БЕЗ %

Сумма, руб до 80 000

Ставка в день от 0 %

Срок до 126 дней

ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ

51 заявка за 30 дней

ПЕРВЫЙ ЗАЙМ БЕЗ %

Сумма, руб до 30 000

Ставка в день от 0 %

Срок до 30 дней

ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ

34 заявка за 30 дней

ПЕРВЫЙ ЗАЙМ БЕЗ %

Сумма, руб до 100 000

Ставка в день от 0 %

Срок до 365 дней

ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ

46 заявка за 30 дней

ПЕРВЫЙ ЗАЙМ БЕЗ %

Сумма, руб до 30 000

Ставка в день от 0 %

Срок до 21 дней

ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ

39 заявка за 30 дней

ЗАЙМ ПОД 0%

Сумма, руб до 30 000

Ставка в день от 0.76 %

Срок до 30 дней

ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ

29 заявка за 30 дней

ВЫСОКОЕ ОДОБРЕНИЕ

Сумма, руб до 17 000

Ставка в день от 0 %

Срок до 30 дней

ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ

35 заявка за 30 дней

ЗАЙМ ОТ 0%

Сумма, руб до 30 000

Ставка в день от 0 %

Срок до 30 дней

ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ

24 заявка за 30 дней

СКИДКА 50%

Сумма, руб до 30 000

Ставка в день от 0.6 %

Срок до 30 дней

ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ

25 заявка за 30 дней

ЗАЙМ ЗА 10 МИНУТ

Сумма, руб до 30 000

Ставка в день до 1 %

Срок до 31 дня

ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ

31 заявка за 30 дней

ЗАЙМЫ НА ДЛИТЕЛЬНЫЙ СРОК

10 ДНЕЙ БЕЗ %

Сумма, руб до 70 000

Ставка в день от 0 %

Срок до 168 дней

ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ

22 заявка за 30 дней

10 ДНЕЙ БЕЗ %

Сумма, руб до 60 000

Ставка в день от 1,5 %

Срок до 126 дней

ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ

26 заявка за 30 дней

БЫСТРЫЙ ЗАЙМ

Сумма, руб до 15 000

Ставка в день от 1 %

Срок до 30 дней

ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ

21 заявка за 30 дней

АКЦИЯ!

Сумма, руб до 100 000

Ставка в день от 0,5 %

Срок до 365 дней

ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ

21 заявка за 30 дней

ВЫСОКОЕ ОДОБРЕНИЕ!

Сумма, руб до 80 000

Ставка в день от 0,2 %

Срок до 365 дней

ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ

29 заявка за 30 дней

ЗАЙМЫ С ВЫСОКИМ ОДОБРЕНИЕМ

ЗАЙМ БЕЗ СПРАВОК!

Сумма, руб до 50 000

Ставка в день от 0 %

Срок до 30 дней

ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ

27 заявка за 30 дней

БЫСТРЫЙ ЗАЙМ

Сумма, руб до 50 000

Ставка в день от 0,1 %

Срок до 30 дней

ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ

20 заявка за 30 дней

КРУГЛОСУТОЧНО

Сумма, руб до 15 000

Ставка в день от 1,5 %

Срок до 30 дней

ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ

17 заявка за 30 дней

ВЫСОКОЕ ОДОБРЕНИЕ!

Сумма, руб до 15 000

Ставка в день от 1,1 %

Срок до 30 дней

ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ

15 заявка за 30 дней

БЫСТРЫЙ ЗАЙМ!

Сумма, руб до 30 000

Ставка в день от 1 %

Срок до 30 дней

ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ

21 заявка за 30 дней

ЗАЙМ БЕЗ СПРАВОК!

Сумма, руб до 50 000

Ставка в день от 1 %

Срок до 162 дней

ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ

17 заявка за 30 дней

ВЫСОКОЕ ОДОБРЕНИЕ!

Сумма, руб до 30 000

Ставка в день от 1,5 %

Срок до 30 дней

ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ

15 заявка за 30 дней

КРУГЛОСУТОЧНЫЙ!

Сумма, руб до 70 000

Ставка в день от 1 %

Срок до 162 дней

ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ

27 заявка за 30 дней

ЗАЙМ БЕЗ ОТКАЗА!

Сумма, руб до 30 000

Ставка в день от 1.5 %

Срок до 60 дней

ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ

21 заявка за 30 дней

КРУГЛОСУТОЧНО!

Сумма, руб до 30 000

Ставка в день от 0 %

Срок до 30 дней

ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ

17 заявка за 30 дней

Показать все
error: Content is protected !!