Оформление кредита наличными в банке Открытие: требования к заемщику, программы, необходимые документы
Банк Открытие — это один из крупнейших российских частных банков, занимающий четвёртое место по величине активов. Банк находится под контролем Центобанка РФ и существует в России с 2007 года. Банк Открытие появился благодаря слиянию сразу нескольких достаточно крупных компаний, в число которых вошли Номос-банк, Ханты-Мансийский банк, Петрокоммерци и прочие. В 2019 году сюда же влился еще и Бинбанк. В результате клиентская база значительно расширилась и на сегодняшний день насчитывает около 3 миллионов человек. Банк постоянно разрабатывает для своих клиентов какие-то программы, в том числе кредитные. Это связано с огромной популярностью потребительских кредитов.
Содержание
Процесс оформления кредита
Как и во многих других банках, Открытие предлагает своим клиентам подать заявку в режиме онлайн. Это значительно экономит время самого клиента, к тому же по таким заявкам предварительное решение выносится все в течение нескольких минут.
Для того чтобы это сделать, необходимо зайти на официальную страницу банка и отыскать окошко под названием «Кредитование» — здесь подаются заявки на потребительские кредиты.
Далее нужно всего лишь следовать заданному алгоритму. Первым шагом является заполнение анкеты. Будет предложено на выбор несколько кредитные программ, из них нужно выбрать наиболее подходящую и отметить ее, нажав на окошко «Подать заявку». Далее в анкету вводятся личные данные: ФИО, паспортные данные, гражданство, актуальный телефонный номер, а так же параметры кредита. После этого заявка отправляется на рассмотрение, но предварительно ее понадобится подтвердить кодом, который придет в смс-сообщении на телефон.
Важно! Уже спустя 15 минут потенциальный заемщик получает ответ по своей заявке.
Преимущества онлайн-заявки:
- Если подать онлайн-заявку, можно рассчитывать на сумму до 800 тысяч рублей.
- Оформление и получение наличных максимально быстрое.
- Вероятность одобрения составляет 95%.
- Минимальное количество документов и визитов в банк.
- Допускается досрочное погашение, как полное, так и частичное. Это не влечет за собой штрафов и комиссий.
- На территории России есть множество банкоматов и отделений, можно выбрать любой, расположенный ближе к дому.
Что влияет на процентную ставку
Процентные ставки, указанные в описании кредитного продукта, могут несколько отличаться от настоящих. Например, в банке Открытие разброс процентных ставок по потребительским кредитам составляет 12,9-31,9%. Это связано с тем, что для каждого клиента будет установлена индивидуальная ставки и зависит она от следующих параметров:
- Кредитная история клиента вообще и в банке Открытие в частности. Чем она лучше, тем выгоднее процент установит ему банк.
- Кредитная нагрузка клиента, то есть, имеются ли у него еще какие-то обязательства по другим кредитам.
- Уровень доходов клиентов. Заявки, как правило, рассматриваются, если ежемесячный доход составляет от 15 тысяч рублей. Обязательный ежемесячный платеж по кредиту не может превышать половины заработной платы.
- Наличие движимого или недвижимого имущества, которое находится в личной собственности у клиента.
- Наличие официального трудоустройства, образования.
- Желание приобрести страховой полис.
Страхование заемщика
Сразу стоит отметить, что страхование потребительских кредитов — сугубо добровольное решение, в отличие от страхования ипотеки или автокредита. От того, будет ли клиент приобретать полис или нет, не может зависеть одобрение кредита. Но при этом, от этого может зависеть индивидуальная процентная ставка, которую установит клиенту банк. Заемщики, имеющие полис, могут рассчитывать на ставку, ниже на 1-2%.
Банк Открытие предлагает своим клиентам две страховые программы:
- От потери работы, здесь страховым случаем является официальное увольнение гражданина. Это значит, что компенсация положена, только если клиент попал под сокращение или его фирму ликвидировали. После увольнения клиент должен состоять на учете в службе занятости. При увольнении по собственному желанию он ничего не получит.
- От потери здоровья — подразумевается получение инвалидности 1-2 группы или смерть клиента. В таких случаях предусмотрено полное погашение кредита страховой компанией. Тогда родственникам не придется самим погашать кредит заемщика.
Срок выдачи кредита
Банк Открытие имеет несколько программ потребительского кредитования и практически все они рассчитаны на срок от 2 до 5 лет.
Требования к заемщику
Главные требования:
- Возраст — от 23 лет до 68 лет на момент полного погашения кредита.
- Регистрация в населенном пункте, где имеется офис банка. Регион регистрации должен совпадать с регионом нахождения банка.
- Наличие гражданства РФ, полная дееспособность гражданина.
- Минимальный уровень ежемесячного дохода от 15 тысяч рублей (для жителей Москвы и Санкт-Петербурга), для прочих регионов — от 12 тысяч.
- Стаж работы на последнем месте от 6 месяцев. Клиент должен работать по договору или иметь трудовую книжку.
- Заемщик должен иметь хорошую кредитную историю и отсутствие кредитной нагрузки (или минимальную).
Необходимые документы
В обязательном порядке банк запрашивает следующие документы:
- Паспорт гражданина РФ.
- Любой другой документ, который так же подтверждает личность: водительское удостоверение, СНИЛС, загранпаспорт.
- Справки, служащие подтверждением получения официального дохода за последние полгода: 2-НДФЛ или справка по форме банка. Такая справка нужна, если клиент претендует на сумму кредита от 1 миллиона рублей.
- Трудовая книжка или заверенная должным образом ее копия, то есть подтверждения трудоустройства.
- Для пенсионеров — пенсионное удостоверение, справка ВТЭК (если имеется инвалидность), СНИЛС.
Важно! Если для заполнения заявки достаточно только одного паспорта, то для окончательного одобрения нужны все перечисленные документы. Чем полнее пакет документов, тем больше шансов не только взять кредит, но и получить его на более выгодных условиях.
Способы погашения
Варианты выплаты денег по кредиту:
- Оплата в кассе банка — самый простой способ. Обратиться можно в любое отделение. Деньги могут быть внесены наличными или оплата производится через карту. При себе нужно иметь паспорт и номер кредитного договора. Средства зачисляются мгновенно без всяких комиссий.
- Банкомат банка Открытие. Нужно выбрать банкомат, который принимает наличные, и с его помощью пополнить свою банковскую карту. В нужное время средства на кредит с нее спишутся самостоятельно. Зачисление произойдет сразу же, без комиссии.
- Сервис «Золотая корона» так же позволяет моментально перевести деньги на кредитный счет. Комиссия составит 50 рублей при платеже до 5 тысяч. Свыше этой суммы берется комиссия в размере 1% от суммы.
- Погашение через партнеров, которыми являются Связной, АртТелеком, Ростелеком, Эльдорадо. Срок зачисления — до 3 рабочих дней.
- Межбанковский перевод — нужны реквизиты. Возможна комиссия в размере, установленном каждым конкретным банком. Зачисление до 3 дней.
В любом случае, до 15 тысяч рублей можно оплачивать кредит без паспорта, свыше этой суммы всегда нужен паспорт. Для досрочного погашения (полного или частичного) нужно сделать заявку в банк — написать соответствующее заявление.
Калькулятор кредита в банке
Определиться с выбором кредита и рассчитать ежемесячные платежи поможет очень удобный сервис — кредитный калькулятор. Для того чтобы им воспользоваться, нужно ввести в форму сумму долга и срок погашения. Дальше система все рассчитает самостоятельно.
Кредитные программы наличными
Самые выгодные программы:
- Для зарплатных клиентов: сумма — от 50 тысяч до 5 миллионов, срок — 1-5 лет, ставка — 9,9-18.9%. Клиенту выдается карта с заявленными средствами.
- На любые цели — до 5 лет, минимум 50 тысяч, лимит 3 миллиона рублей, ставка 10,90-19,9%. Средства так же поступают на дебетовую карту с бесплатным обслуживанием.
- Для пенсионеров — ставка 14,9-20,1, срок — 3-36 месяцев, сумма — от 1 до 200 тысяч. Деньги находятся на бесплатной дебетовой карте.
- Рефинансирование по ставке 11,9% на сумму от 50 тысяч до 3 миллионов, срок — 1-5 лет.
Сравнение лучших кредитных программ
Процентные ставки банка Открытие выгодно отличаются от ставок других банков. Какую бы кредитную программу клиент ни выбрал бы, можно быть уверенным, что это будет достаточно выгодно для него.
Отзывы заемщиков
Клиенты по большей части довольны сотрудничеством с банком Открытие, на это указывает высокий процент повторного сотрудничества — 63%. Особенно выгодно быть постоянным клиентом, так как можно рассчитывать на специальные условия.
- Как активировать карту Уралсиб банка - 15.05.2023
- Как получить карту МИР от Тинькофф - 15.05.2023
- Как получить карту моментум от Сбербанка в 2023 году - 15.05.2023
