Получение кредита наличными в банке Хоум кредит: необходимые документы, требования и программы

логотип банка хоум кредит

Банк Хоум кредит — это крупнейшая кредитная организация, созданная еще в 2002 году. Она является дочерней для чешской компании, занимающейся потребительским кредитованием. Уникальность Хоум кредит банка — это выдача кредитов гражданам с короткой кредитной историей или вообще без нее. На сегодняшний день банк относится к крупнейшей европейской группе компаний и ему же принадлежит в ней 88,62% акций. По всей России насчитывается 200 населенных пунктов, где располагаются отделения Хоум кредит банка.

Процесс оформления кредита

Кредитование россиян в банке началось в 2002 году, а в 2003-2004 с банком заключали договора крупнейшие торговые сети. В этот же период в регионах РФ начали появляться отделения данного банка. В 2004 году начинается выпуск пластиковых карт банка и происходит его подключение к системе MasterCard.

К 2012 году потребительское кредитование набирает обороты и усовершенствуется. Примером этого служит сокращенный вариант кредитного договора — он умещается всего на одном листе и написан на доступном клиенту языке. Сейчас основное направление банка Хоум кредит — это кредитование разных слоев населения.

Банк занимает 1 место, как кредитная организация с наибольшей рентабельностью активов. Он работает на благо своего заемщика. Примером того служит то, что даже после заключения кредитного договора клиент может в течение 2 суток отказаться от него без каких-то негативных последствий для себя. Так же в пользу Хоум кредит банка говорит тот факт, что 50% клиентов, кредитовавшихся ранее, обязательно возвращаются снова.

Дистанционное сотрудничество — это одно из преимуществ Хоум кредит банк. То есть для подачи заявки гражданину даже не обязательно посещать банк. Если клиент запрашивает небольшую сумму денег, он может ее даже получить в день обращения. Так же это возможно для получателей зарплаты в Хоум кредит банке и держателей счетов.

По некоторым программам визит в банк не потребуется для оформления кредита наличными. Речь идет о кредитах, не превышающих 250 тысяч рублей. Нужно зайти на официальный сайт банка и заполнить заявку в режиме онлайн. Только если клиент рассчитывает на сумму, превышающую указанную, то нужно представлять дополнительные документы.

В онлайн-анкете заполняют строки, где содержатся ФИО, паспортные данные, актуальный номер телефона. Последняя страница анкеты — это сведения о кредитной истории клиента, ее нужно обязательно заполнить.

Информация должна быть достоверной, ведь ее будет проверять служба безопасности банка. Любые лживые сведения обернутся против клиента. После этого нужно ожидать звонка от сотрудника банка, он сообщит решение.

Важно! В случае одобрения останется только получить деньги, это делается в любом отделении банка. Получение наличных средств, погашение ежемесячных платежей и досрочное закрытие кредита не подразумевает никакой дополнительной оплаты.

Что влияет на процентную ставку

Существует несколько факторов, которые обязательно повлияют на индивидуальную процентную ставку:

  1. Уровень дохода клиента: чем больше заработная плата, тем больший кредит одобрит банк, и при этом будут ниже проценты.
  2. Наличие вклада в данном банке или зарплатного счета — так же весомые преимущества, помогающие снизить процентную ставку по кредиту.
  3. Хорошая кредитная история. Она должна быть незапятнанной не только в Хоум кредит банке, но и в любом другом финансовом учреждении.
  4. Пакет документов: если клиент представляет все возможные документы, то шансов на получение выгодного кредита у него гораздо больше.

Страхование заемщика

Любой менеджер банка постарается при оформлении кредитного договора заключить заодно и страховой. Существует несколько программ страхования, и они защищают от следующих ситуаций:

  1. Болезни, несчастные случаи, произошедшие непосредственно с заемщиком.
  2. Страхование членов семьи заемщика.
  3. Страховка, распространяющаяся на заемные средства, которые находятся на кредитной карте.
  4. Жизнь и здоровье самого клиента и его родных.
  5. Страховка от потери работы. Этот продукт очень выгоден, ведь при потере работы страховая компания обязуется выплачивать клиенту денежную компенсацию ежемесячно, пока гражданин не найдет новую работу (будет оставаться официальным безработным). Конечно, это касается только случаев официального увольнения — сокращения, ликвидации компании и т.п. При этом клиент должен состоять на учете в Центре занятости населения.

Важно! По закону страхование потребительских кредитов не является обязательным. На обязательной основе это действует только в отношении ипотеки или автокредита. При других кредитах настойчивое предложение страховки может даже расцениваться, как навязывание услуг.

Если клиент не желает покупать страховой полис, это не может быть поводом для отказа в кредите. Однако на повышение процента это влияет, притом существенно, ведь риски банка возрастают. Если клиент соглашается на покупку страховки, кредитный менеджер обязан подробно объяснить ему о ежемесячных платежах, в которые включена стоимость страховки. Не менее подробно оговариваются все возможные страховые случаи.

Срок выдачи кредита

Потребительское кредитование в Хоум кредит банке рассчитано на 6-60 месяцев.

Требования к заемщику

Требования банка к потенциальным заемщикам —  это не что иное, как попытка избежать неоправданных рисков. Будущий клиент должен соответствовать следующим требованиям:

  1. Иметь на руках паспорт гражданина РФ с постоянной пропиской в каком-либо регионе, где имеется отделение Хоум кредит банка.
  2. Возраст клиента должен попадать в границы 18-68 лет. Не стоит удивляться, что гражданину 18-19 лет поступил отказ в кредите: считается, что в данном возрасте невозможно еще иметь стабильный доход. Пенсионерам, достигающим крайней границы возрастного предела, дадут кредит охотнее, так как есть постоянный доход.
  3. Нужно иметь официальный источник дохода, что сможет подтвердить справка по форме 2-НДФЛ. Подойдет так же справка по форме банка. Без таких документов кредит либо не одобрят, либо дадут минимальную сумму. Не нужно никаких справок лишь тем гражданам, которые получают зарплату в Хоум кредит банке.
  4. Иногда банк может потребовать трудовую книжку или заверенную ее копию с отметкой о последнем месте работы.
  5. Чистая кредитная история — это отсутствие каких-либо проблем и, тем более, задолженностей перед другими банками. Это очень просто узнать через бюро кредитных историй.
  6. Стаж на последнем месте работы не менее 3 месяцев.

Необходимые документы

В минимальный пакет документов входят:

  1. Паспорт гражданина РФ и второй документ, служащий подтверждением личности. Это может быть СНИЛС, ИНН, водительское удостоверение или загранпаспорт.
  2. Для пенсионеров — пенсионное удостоверение или справка о том, что гражданин получает пенсию.

Полный пакет документов подразумевает, кроме перечисленных, еще следующие:

  1. Справка о доходах в любой форме — именно в зависимости от этого документа банк будет рассчитывать, какую сумму кредита выдать. По закону ежемесячный платеж не должен превышать половины зарплаты.
  2. Копия трудовой, заверенная в надлежащем порядке.
  3. Документы на имущество — квартиру, автомобиль, земельный участок. Это повысит шансы на получение более крупного займа.

Способы погашения

Варианты погашения долга:

  1. Внесение средств без комиссии и зачисление происходит в этот же день напрямую через банк.
  2. Почта России. Любое ее отделение может предоставить такую услугу. Нужно только заполнить бланк электронного перевода и оплатить комиссию.
  3. Оплата через другие банки: деньги вносятся в кассу, на руки дают квитанцию об оплате. Зачисление на кредитный счет происходит до 5 рабочих дней. Комиссию устанавливает каждый банк свою.
  4. Перевод платежа из зарплаты. Для этого клиент должен подать заявление о списании средств в бухгалтерию на работе. В этом случае беспокоиться о переводе не нужно, он будет происходить всегда в автоматическом режиме.
  5. Банкомат Cash-in.
  6. Терминалы QIWI — комиссия 1,6%, но не менее 50 рублей. Зачисление в течение 2 дней.

Калькулятор кредита в банке

Кредитный калькулятор — это удобный сервис, с помощью которого каждый клиент сможет самостоятельно рассчитать размер ежемесячного платежа. Для этого нужно ввести в форму сумму кредита и его срок, остальное система просчитает сама.

Кредитные программы наличными

Выгодные предложения для заемщиков:

  1. Для новых клиентов: 30-500 тысяч рублей, срок 1-5 лет, ставка от 14,9%. Заявку рассматривают в течение 2 часов.
  2. Для постоянных клиентов: от 10 000 до 1 миллиона рублей на 1-7 лет под 12,5% и выше. На такую ставку могут рассчитывать лишь держатели зарплатных карт.

Сравнение лучших кредитных программ

Каждый клиент может выбрать для себя оптимальное предложение, это зависит от его потребностей в настоящее время. Привилегиями пользуются зарплатные клиенты и держатели вкладов — для них предоставлены наилучшие условия.

Отзывы заемщиков

Клиенты отмечают удобное расположение отделений, вежливость и компетентность персонала, отличные предложения по кредитам, особенно для постоянных и добросовестных заемщиков.