Получение кредита наличными в Почта банк: условия, процентная ставка, выгодные программы

логотип почта банка

В линейке продуктов, предоставляемых Почта Банком, особое место занимают программы кредитования физических лиц. В настоящее время в банке представлено несколько программ, позволяющие получить кредит наличными на любые цели с минимальным пакетом документов и при этом с максимально выгодными условиями.

Процесс оформления кредита

Первым делом требуется подать в банк заявку. Сделать это можно двумя способами: при личном посещении одного из отделений финансово-кредитной организации или через специальную форму онлайн на официальном сайте банка.

В первом случае, всю работу по заполнению бумаг выполняет сотрудник банка, у него же можно проконсультироваться, задать интересующие вопросы.

При заполнении заявки онлайн пользователь самостоятельно заполняет анкету, размещенную на портале. Анкета состоит из 6 частей:

  1. Общие сведения о заявителе (ФИО, контактные данные, СНИЛС). Здесь же указываются сроки и сумма запрашиваемого кредита.
  2. Основная информация. В данном разделе необходимо вписать пол, социальный статус, адрес проживания и еще раз указать номер мобильного телефона.
  3. Раздел для внесения паспортных данных.
  4. Сведения о работе. В нем указывают место работы, должность заявителя и данные предприятия/организации.
  5. Личная информация. Здесь заявитель сообщает о себе дополнительные сведения, касающиеся его семьи (семейное положение, количество детей и другое).
  6. Заключительный раздел. В нем клиенту предлагается вписать секретный вопрос и ответ на него для проверки данных.

Также в заявке указывают цель кредита и то, в каком отделении банка удобно его получить.

После подачи заявки остается ждать решения банка. Если оно будет положительным, заявителю предложат прийти в банк для обсуждения деталей и подписания договора.

Важно! Заполнить заявку через интернет могут все категории граждан кроме пенсионеров. Последним для подачи документов необходимо лично посетить банк.

снижение ставки

Что влияет на процентную ставку

Процентная ставка по кредитам Почта Банка варьируется от 11,9% до 23,9%. При этом банк предлагает условия, при которых она может быть снижена на 2%.

Уменьшить ставку можно, если ежемесячно делать покупки или оплачивать услуги с карты Почта Банка на сумму не менее 10 тыс. рублей. В этом случае автоматически подключается тариф «Активный», который дает право на сниженный процент по займу. Кстати, при соблюдении этих же условий, увеличивается процент начисления на депозит.

На процент при оформлении кредита влияет:

  • Получает ли заявитель заработную плату или пенсию через данный банк.
  • Имеет ли клиент депозит в Почта Банке.
  • Желает ли заявитель оформить страховку при заключении договора кредитования.

Кроме того, значительно уменьшить выплаты по кредиту поможет дополнительная платная услуга «Гарантированная ставка».

Страхование заемщика

В отличие от большинства других финансово-кредитных организаций, Почта Банк не обязывает своих клиентов оформлять страховку. При этом по желанию заемщик может оформить страховой полис по одной из программ:

  • «Семейный оберег»;
  • «С заботой о Вас!»;
  • «Защити свой дом»;
  • «Защита бюджета».

Также заявитель может оформить страховку в любой понравившейся СК, не имеющей отношение к банку.

Срок выдачи кредита

При подаче заявления на кредит наличными в отделении банка клиент получает предварительный ответ уже в течение 1 минуты. Окончательное решение при сумме кредита до 300 тысяч рублей банк принимает в течение часа со времени подачи заявки. Если же сумма, указанная в заявке превышает 300 000 руб., то решение принимается в течение 24 часов.

Также в течение суток клиент получит ответ и при оформлении заявки онлайн.

После одобрения заявки у заемщика будет 7 дней, в течение которых он должен будет подписать договор. Спустя отведенное время заявка и ее одобрение теряют свою актуальность, и гражданину придется писать новое заявление.

Требования к заемщику

Чтобы получить кредит в Почта Банке, потенциальный заемщик должен соответствовать определенным требованиям. Основными требованиями является возраст – заявитель должен быть старше 18 лет. Требуется я также наличие российского гражданства. Остальные требования могут изменяться в зависимости от программы кредитования.

Пенсионерам для оформления кредита понадобится постоянная регистрация в пределах расположения банковского филиала, в который они обратятся. При этом заявитель не должен быть старше 80 лет.

Остальные граждане (не относящиеся к категории пенсионеров) также должны иметь постоянную прописку на территории РФ, но не обязательно в том регионе, в котором они обращаются за кредитом. Возраст заемщика на момент планируемого погашения кредита не должен превышать 70 лет, а рабочий стаж должен составлять не менее 3 месяцев.

Необходимые документы

Заявителю необходимо предъявить в банк паспорт и СНИЛС. Тем, кто работает, также потребуется предоставить сведения о работодателе (ИНН, адрес и полное наименование организации/предприятия). При этом справку о заработной плате предъявлять не обязательно.

Помимо документов, заявитель должен сообщить банку номер своего личного мобильного телефона, а также рабочий телефон (или другой дополнительный контакт при отсутствии рабочего номера).

Способы погашения

Для удобства клиентов Почта Банк предусмотрел несколько способов оплаты ежемесячного взноса по кредиту:

  1. Через банкомат. Для этого потребуется только карта и номер договора. Вносить деньги можно через банкомат любого банка, но сделать это без взимания процентов можно только через аппараты Почта Банка.
  2. Онлайн. Наиболее удобный способ. Получится отправить средства с карты Почта Банка, с карты любой другой кредитно-финансовой организации на кредитный счет. Можно погасить кредит посредством различных платежных систем (QIWI, «Рапида» и других).
  3. Настроить автопогашение. В этом случае банк в определенный день сам будет списывать с карты заемщика необходимую сумму.

Важно! При ежемесячных выплатах по кредиту важно помнить о том, что средства могут зачисляться на счет в течение 5 рабочих дней, поэтому производить оплату рекомендуется заранее. В противном случае даже если деньги были перечислены, но не зачислены на кредитный счет до установленной даты, банк будет начислять штрафы.

Калькулятор кредита в банке

калькулятор в банке Почта

Для того чтобы оценить свои возможности до оформления кредита наличными, можно воспользоваться калькулятором кредитов, который есть на официальном сайте Почта Банка. Введя в определенные поля необходимую сумму и срок кредитования, пользователь получит информацию о возможной процентной ставке, ежемесячных взносах и объеме переплат за пользование заемными средствами.

Кредитные программы наличными

В настоящее время Почта банк предлагает несколько кредитных программ, по которым заем можно получить наличными деньгами.

Наименование кредита Сумма Процентная ставка Срок Примечание
На любые цели до 1 500 000 от 12,9% от 13 до 60 мес.
Суперпочтовый онлай до 1 500 000  от 11,9% от 13 до 60 мес. Оформить можно только на сайте финансово-кредитной организации или в приложении Почта Банк онлайн
Льготный от 3 000 до 1 000 000 14,5% от 6 до 60 мес. На освоение дальневосточного гектара
Знание-сила до  2 000 000 9,9% кол-во лет обучения На образование. Во время обучения оплачиваются только проценты, основной долг можно оплатить после окончания учебного заведения.
Для корпоративных клиентов от 50 000 до 1 000 000 от 12,9% от 13 до 60 мес.
Для пенсионеров от 20 000 до 1 500 000 от 12,9% с услугой «гарантированная ставка» от 13 до 60 мес.
Покупки в кредит до 300 000 от 3 до 36 мес. На оплату товаров и услуг при первоначальном взносе от 0 до 90%

Сравнение лучших кредитных программ

Изучая и сравнивая кредитные программы данного учреждения, можно сделать вывод, что здесь каждый найдет для себя наиболее выгодные условия. Для тех, кто уже вышел на заслуженный отдых оптимальным выбором будет кредит «Для пенсионеров».

А вот программа «Для корпоративных клиентов» подойдет для ИП, решивших расширить свою предпринимательскую деятельность. Условия данной программы схожи с тем, что предлагает кредит на любые цели. Однако если при заявке на стандартный заем есть риск получить отказ, то индивидуальный предприниматель может предоставить в залог свое дело и гарантированно получить требующиеся деньги.

«Знание – сила» — это идеальный вариант для тех, кто обучается сам, либо для тех, у кого учатся дети. При помощи этого кредита можно оплачивать абсолютно любое учебное заведение (для учащихся старше 14 лет). Кредит предоставляется поэтапно – для получения очередной части необходимо принести в банк платежку с ОУ.

Кредит по программе «Льготный» смогут взять только те, кто участвует в государственной программе и только на определенные цели.

Что касается остальных программ, то они доступны каждому гражданину. При этом заем «На любые цели» кредитополучатель действительно может потратить на свое усмотрение, даже просто на поездку к морю.

Кстати, если заемщику требуется сумма больше, чем указана в программе, то он может пригласить до 2 созаемщиков, что позволит увеличить лимит.

Отзывы заемщиков

Согласно отзывам тех, кто уже воспользовался различными программами Почта Банка, это не только очень удобно, но и достаточно выгодно. Больше всего граждане ценят честность финансово-кредитной организации (при оформлении договоров нет никаких подводных камней) и то, что при оформлении кредита каждый сам вправе решать, нужна ли ему страховка.

Немало слов благодарности высказывается и в адрес дополнительных возможностей, предоставляемых банком, которые позволяют снижать ставку по кредиту.