Как получить кредит наличными в Тинькофф банке: процентная ставка, требования к заемщику

логотип Тинькофф банка

Коммерческий банк Тинькофф имеет очень высокий рейтинг, который постоянно растет. Данный банк не имеет аналогов в России и основная его особенность и уникальность — дистанционное обслуживание. То есть, здесь нет отделений в общепринятом смысле — все операции и общение с банком происходит через интернет. По объему прибыли среди имеющихся в России банков Тинькофф занимает 10 место.

Процесс оформления кредита

Центробанк характеризует Тинькофф как надежную финансово-кредитную организацию с увеличивающимся уровнем доверия со стороны населения. Среди его особенностей можно отметить:

  1. Отсутствие офисов, очередей.
  2. Сделки проводятся посредством интернета. Даже в ночное время можно дозвониться до менеджера и решить какие-то вопросы.
  3. В Тинькофф банке нет ипотеки и автокредитов. Большинство вариантов подразумевают кредитную карту.
  4. В связи с тем, что снижены затраты на аренду офисов и зарплаты сотрудникам, процентные ставки отличаются своей доступностью.

Как уже упоминалось, никаких офисов Тинькофф банка не существует. Поэтому заявка на кредит может подаваться только в режиме онлайн. Это делается на официальном сайте банка в разделе «Кредит наличными».

кредит на любые цели

Когда появляется анкета, ее нужно заполнить. Обязательно указывается размер средств, на которые рассчитывает клиент. Предварительное согласие приходит в течение 1-2 дней.

Затем должен последовать звонок от сотрудника, это нужно для уточнения дополнительных сведений. Подписание кредитного договора происходит с помощью курьера из банка. Он же доставит заемщику кредитную карту. После того, как она окажется у клиента, он может снимать с нее деньги. Даже если поблизости нет ни одного банкомата Тинькофф банка, это можно сделать с помощью банков-партнеров.

Оформление кредита в Тинькофф банке подразумевает следующие этапы:

  1. Подача общей информации.
  2. Предоставление персональной информации.
  3. Сообщение банку сведений о месте работы. Нужно указать не только занимаемую должность и стаж, но также адрес своей организации, полное ее название, телефон работодателя.

После этого на мобильный телефон приходит код подтверждения и его нужно будет ввести в указанное место. Уже через 2 минуты на этот же номер поступит предварительное решение.

снижение процентной ставки

Что влияет на процентную ставку

Уменьшение процентной ставки возможно не по каждому кредиту. Это проще всего выяснить, позвонив менеджеру. Делается это до подписания кредитного договора, на стадии просчета выгоды и подбора оптимального для себя кредита.

Если клиент платит какой-то определенный процент, банк может самостоятельно их снизить. Это происходит в тех случаях, когда заемщик отличался особенной добросовестностью и не допускал просрочек в течение года.

Банк может так же вернуть клиенту разницу в процентах на счет. Не стоит пренебрегать этой возможностью — такая разница может составлять до 10%. Это очень хорошее предложение, но не каждый может им воспользоваться, ведь не должно быть ни единой просрочки.

Кредитная ставка во многом зависит от кредитной истории заемщика. Если она не слишком хорошая, это обязательно узнается. Поэтому предоставлять недостоверные сведения — это неправильный вариант. Для того чтобы узнать возможность снижения ставки, после одобрения кредита подается запрос. После его рассмотрения на номер мобильного телефон звонит специалист и сообщает, есть такая возможность или нет.

Важно! Самый лучший вариант — добросовестно платить кредит в течение года, а потом или сам банк решит снизить проценты или нужно обратиться с запросом снова.

Страхование заемщика

Страхование — это сугубо добровольный шаг, пойти на него могут исключительно лица 18-75 лет, которые согласились на включение в программу страхования на условиях, указанных для этой категории лиц. Заемщики могут купить страховой полис в любой компании по своему усмотрению. Если у клиента нет страховки, ему не могут отказать в кредите или поменять условия кредитования. Страховая защита заканчивается на следующий же день после того, как будет погашена вся сумма долга.

Страхование кредитов — это такая же мера предосторожности со стороны банка, как оформление имущества в залог кредита или привлечение поручителей.

К числу рисков по страховым программам можно отнести:

  1. Смерть клиента. В этом случае сумма покрытия составляет 100%.
  2. Получение какой-либо группы инвалидности. Здесь тоже покрывается вся задолженность клиента — все, что он еще не заплатил.
  3. Потеря работы (только при официальном увольнении). Сюда относятся сокращение, ликвидация предприятия. Увольнение по собственному желанию не входит в число страховых случаев.

Страховку могут не выплатить, если:

  1. Страховой случай наступил в тот момент, когда клиент был в состоянии алкогольного опьянения.
  2. Проявилось психическое заболевание или болезнь была установлена до заключения кредитного договора.
  3. Несчастный случай произошел в момент прохождения военных сборов, в армии, во время профессионального занятия спортом, во время авиаперелета.
  4. Клиент скончался в результате суицида.

Для участия в данной программе придется заплатить 0,89% от суммы долга. То есть, чем меньше долг, тем и полис будет дешевле.

Срок выдачи кредита

Тинькофф банк выдает кредиты на стандартные сроки от 6 месяцев до 5 лет. Постоянные клиенты могут получить кредит на срок до 7 лет.

Требования к заемщику

Тинькофф банк славится своей лояльностью по отношению к клиентам, поэтому жестких требований к ним не предъявляет. Достаточно соответствовать следующим условиям:

  1. Возрастные ограничения 18-70 лет.
  2. Постоянная или временная регистрация в любой точке РФ. Никаких ограничений по прописке нет, так как Тинькофф банк работает со своими клиентами удаленно.
  3. Наличие стабильного заработка, даже если это неофициальная заработная плата. Так же обязательно будут учтены дополнительные источники дохода.

Необходимые документы

Банки запрашивают те или иные документы для того, чтобы убедиться в благонадежности клиента. Получив минимум информации от потенциального заемщика, банк во много раз увеличивает свои риски. Как правило, для оформления кредита необходимо наличие паспорта, второго документа, удостоверяющего личность (СНИЛС, к примеру) и справки о доходах.

Все прочие документы может предоставить сам клиент, если он желает повысить шанс одобрения. Банк не станет настаивать на привлечении поручителей или на оформлении залога. Тем более что их запросят, только если взят кредит от 1 миллиона рублей.

Важно! Справка с места работы не обязательна, сейчас все банки имеют доступ к базам, где указана информация по каждому официально трудоустроенному гражданину.

Тинькофф снимает деньги в своем банкомате

Способы погашения

Так как сам Тинькофф банк работает со своими клиентами удаленно, по интернету, то и погашение кредита происходит таким же способом. Существует несколько вариантов внесения ежемесячных платежей:

  1. Приложение: достаточно зарегистрироваться, сразу появится личный кабинет, где и будут осуществляться все операции. Таким методом можно оплачивать кредит с любой своей карты. Огромное преимущество — отсутствие комиссии и мгновенное зачисление денег.
  2. Официальный сайт Тинькофф банка. Здесь так же оплата проводится максимально быстро и без дополнительных переплат.
  3. Внесение наличных в банкомате. Нужно только знать, что банкомат не даст сдачи и будет зачислена вся отправленная сумма.
  4. Платежные терминалы (Киви, Элекснет и прочие) зачисляют деньги примерно сутки, взимается комиссия.
  5. Перевод с карт других банков — комиссия высчитывается сразу на месте.
  6. Сбербанк-онлайн — деньги зачисляться могут до нескольких дней.
  7. Почта России тоже берет плату за перевод и зачисление, не отличается скоростью отправки денег. Но многие клиенты предпочитают именно этот вариант, так как отделения почты есть везде.

В зависимости от того, какой выбран способ оплаты, комиссия может составить 1,5-2% от суммы погашения.

Для того чтобы клиенту было удобнее ориентироваться в обязательных ежемесячных платежах, каждый месяц ему приходят смс-оповещения о сумме, которую нужно внести. Так же можно всегда позвонить оператору и узнать состояние своих платежей.

Тинькофф банк допускает досрочное погашение кредитов, как полное, так и частичное. Предварительно необходимо предупредить о досрочном погашении сотрудников банка, сообщить им размер вносимой суммы. Контролировать зачисления средств можно в приложении, уже через несколько минут после внесения денег там можно увидеть зачисление.

Перед тем, как закрыть кредит, клиент отправляет через обратную связь заявление менеджеру. В течение 30 суток после этого, карта будет заморожена — никакие операции по ней будут невозможны. Спустя этот период из банка приходит официальное подтверждение, что карта закрыта. Если не написать заявления, за карту может взиматься обслуживание.

Калькулятор кредита в банке

Как и в любом другом банке, здесь можно воспользоваться калькулятором и просчитать размер возможного кредита и ежемесячные платежи.

Кредитные программы наличными

Преимущества кредита наличными:

  1. Деньги можно получить на следующий день после одобрения.
  2. Для того чтобы получить кредит наличными, не нужно справок и подтверждения цели кредитования.
  3. Минимальная ставка 9%.
  4. Оформляя кредит наличными, клиент бесплатно получает дебетовую карту.

кредитные программы

Можно воспользоваться следующими видами кредитования:

  1. Кредит наличными без залога до 2 миллионов на срок 3 года под 14,9%.
  2. Деньги под залог квартиры, сумма значительно больше — до 15 миллионов на срок до 15 лет. Процент при этом ниже — 12 %.
  3. Под залог автомобиля — до 3 миллионов, срок — до 5 лет под 11%.

Сравнение лучших кредитных программ

Выбирая кредитную программу, клиенты стараются сделать так, чтобы не понадобилось поручительство и залоговое имущество. Только если нужна более крупная сумма денег целесообразно оформление залога.

Отзывы заемщиков

Поначалу население настороженно относилось к банку, который не имеет ни офисов, ни реального штата сотрудников. Постепенно доверие возрастало и сейчас клиенты охотно идут в Тинькофф банк. Заемщики отмечают вежливость менеджеров, оперативность решения самых разных вопросов, удобство пользования и картами, и вкладами.