Взять кредит в банке

Если срочно нужна крупная сумма денежных средств для какой-либо действительно важной цели на помощь придёт кредит. В рамках кредита вы пользуетесь банковскими деньгами и постепенно выплачиваете сумму кредита, поделенную на равные части и комиссию за использование денег.

Россияне активно используют кредитование для решения своих финансовых вопросов: это может быть квартирный вопрос или же покупка чего-то действительно нужного, например, автомобиля. Давайте, разберемся о всех тонкостях кредита и выберем оптимальный банк, где можно взять кредит.

Типы кредитов

В первую очередь стоит определиться с типом кредита, который вам необходим. Рынок кредитования сейчас насыщен всевозможными предложениями от финансовых организаций. Рассмотрев их все, можно выделить отдельные виды кредитов:

  1. Карта рассрочки
  2. Микрозайм
  3. Кредитная карта
  4. Кредит

Карта рассрочки

Данная карта появилась на банковском рынке не так давно и уже завоевала популярность благодаря своему удобству. По сути, это кредитная карта с ограниченными возможностями.

Суть карты рассрочки заключается в следующем: вы можете сделать покупку в любом магазине-партнере, который принимает оплату по данной карте и погасив долг в рамках определенного срока ничего не платить за использование денег.

Карта рассрочки - это та же кредитная карта, только она лишена возможности обналичивания денег и может быть использована в ограниченном количестве магазинов, с которыми у банка заключен договор партнерства.

Плюсы и минусы

Плюсом такой карты является простота получения - достаточно оформить заявку на сайте и предъявить паспорта в момент доставки карты курьером. Далее заходим на специальный сайт и активируем ее - там же можно посмотреть список магазинов где данную карту можно использовать.

Беспроцентный срок использования карты составляет как правило 50 суток. О том, как пользоваться картой и не платить проценты мы уже писали в этой статье.

Минусом данной карты является возможность снять деньги в банкомате. Карта не распознается и вам будет отказано в доступе.

Рекомендуем

Одной из самых удачных карт рассрочки сейчас является карта Халва от Совкомбанка. Данную карту принимают в огромном количестве магазинов и список партнеров банка постоянно растет - это подтверждает надежность и выгоду данной карты для ее владельца. Также, есть еще неплохая карта рассрочки Совесть от Киви банка.

Микрозайм

Микрозайм - это разновидность кредита, отличительной особенностью которой является ограниченная сумма кредита (обычно это от 1000 рублей до 30 000 рублей) и более высокие проценты по сравнению с кредитом.

Данный тип кредита крайне популярен среди тех, кому нужны деньги срочно в течение 5 минут. Действительно, кредит можно получить в течение 5-10 минут на банковскую карту или электронный кошелек. Для получения микрозайма обычно требуется лишь паспорт.

Микрозайм можно получить как наличными, обратившись в офис ближайшей микрофинансовой организации, так и в режиме онлайн. Вся разница в том, что в режиме онлайн быстрее приходит ответ по выдаче займа, но меньше сумма одобрения, а при личном посещении офиса при заполнении анкеты может быть одобрена более крупная сумма.

В офисе МФО решение о выдаче микрозайма принимает непосредственно сотрудник компании: он задаст ряд вопросов и обратит внимание на вашу искренность, честность и то, как вы одеты. Поэтому заранее оденьтесь опрятно и можете идти за займом.

Новые клиенты при подаче заявки на сайте могут рассчитывать на сумму до 10 000 рублей. Но не стоит отчаиваться, ведь некоторые микрофинансовые организации позволяют брать сразу несколько займов параллельно на одного заемщика, пусть и в пределах некой одобренной для него сумме в системе компании.

Если вы в срок не сможете выплатить взятую в ссуду сумму, то вы можете оплатить деньги за использование денег и продлить займ на следующий срок. В этом случае никаких штрафных санкций к заемщику применено не будет и кредитная история останется чиста.

Плюсы и минусы

Плюсом микрозайма является скорость получения денег после простой регистрации на сайте - обычно это до 10 минут с момента заполнения анкеты заемщика. Кроме того, многие микрокредитные организации выдают займы даже с плохой кредитной историей в то время, когда банки отказывают.

Кредитная история заемщика не является ключевым критерием, который влияет на решение о выдаче займа. При возврате займа в срок с каждым закрытым займом ваша кредитная история будет улучшаться.

Минусом микрозайма является крайне высокая комиссия за использование денег - ставка от 1,5% в день (а это аж 547% годовых) и выше. Но поскольку займ берется на срок от 1 недели до 1 месяца, то комиссия не так сильно бьет по карману и ее можно довольно легко погасить.

Рекомендуем

Из микрофинансовых организаций можем вам порекомендовать следующие компании:

  1. Займер (быстрое решение о выдаче, можно взять сразу 2 займа по очереди и много способов получения денег - рекомендуем)
  2. Екапуста (быстрая выплата суммы и низкие требования к заемщику)
  3. Деньга (заявку на займ можно подать даже по телефону, что очень удобно!)
  4. Турбозайм (отлично подойдет для получения денег до зарплаты)

Кредитная карта

Кредитная карта - разновидность кредита, который отличается возможностью бесплатно использовать кредит в течение беспроцентного периода и возможность брать кредит много раз.

Кредитная карта - это мощный инструмент, который очень выгоден его владельцу. Совершаем покупки в начале расчетного периода, гасим до 20 числа следующего месяца и не платим проценты совсем! В чем же тогда выгода банка, если кредитной картой можно пользоваться бесплатно? Банк здесь зарабатывает на следующем:

  1. Не все магазины принимают оплату по карте (для маленьких магазинчиков это нерентабельно), а только наличными - поэтому деньги приходится снимать в банкомате. За обналичивание денег берется немаленькая комиссия плюс начинается начисление процентов за использование денег.
  2. По мере использования карты повышается уровень доверия к банку - скорей всего вы попробуйте другие банковские продукты используемой финансовой организации
  3. В случае непогашения суммы долга в беспроцентный период - начисляются проценты по ставке, которая выше, чем у кредита

Плюсы и минусы

Минусом кредитной карты является ограниченное количество средств, которое вы можете с нее потратить - обычно это сумма до 300 000 рублей и повышенные проценты в случае просрочки. Плюсом кредитной карты является удобство использования: например, если на работе задержали зарплату или вы вернулись с отпуска и надо что-то купить дорогое - вы можете погасить долг в течение 50 дней без процентов (льготный срок использования у всех банков разный), а если бы вы брали микрозайм, то платили бы комиссию в любом случае.

Рекомендуем

Кредитных карт сейчас очень много на рынке, но наш взгляд самые выгодные и надежные предложения от следующих банков:

  1. Тинькофф Платинум (ставка от 15%, лимит до 300 000 рублей, до 55 дней без процентов)
  2. Альфа банк 100 дней Классик  (ставка от 24%, до 300 000 рублей, до 100 дней без процентов)
  3. Мультикарта ВТБ (ставка от 26%, до 1 000 000 рублей, возможность вносить собственные деньги на счет, кэшбек до 10%)

Кредит

Кредит - классический банковский продукт, который позволяет брать деньги сейчас и отдавать позже постепенно частями с процентами.

При планировании получения кредита необходимо оценить свое финансовое положение и рассчитать сумму денежной ссуды и срок погашения таким образом, чтобы плановые платежи в счет кредита не опустошали ваши карманы.

В любом случае, даже если вы берете кредит один и у вас нет семьи, то ежемесячная сумма оплаты не должна быть больше 50% вашего подтвержденного заработка, указанного в справке 2-НДФЛ с работы. Взять кредит в банке легко, достаточно лишь ознакомиться с условиями его получения и выбрать более выгодный для себя.

Ключевыми критериями при выборе кредита являются:

  1. процентная ставка по кредиту (чем ниже ставка, тем выгоднее для нас предложение банка)
  2. максимальная сумма кредита (в зависимости от суммы будет меняться и ставка)
  3. требования к заемщику (комплект документов у всех банков разный, получить кредит в банке можно даже по двум документам)
  4. наличие страховки жизни заемщика (она не является обязательной по закону, но ее часто навязывают при оформлении заявки на кредит)

Процентная ставка

Процентная ставка у всех банков разная, как правило она ниже у менее крупных банков (таким способом они привлекают новых клиентов в ряду постоянных). Поэтому, стоить обратить внимание на местные банки в вашем городе. Процентная ставка снижается в момент проведения акций в банке, также она ниже если вы являетесь получателем зарплаты в данном банке (участник зарплатного проекта) или пенсии. Также снизить ставку можно, если у вас есть поручитель с хорошим стабильным доходом или вы оставляете в залог банку вашу недвижимость на срок действия кредитного договора.

Максимальная сумма кредита

Максимальная сумма кредита зависит напрямую от предложения банка, вашего финансового положения и типа кредита. Больше всего получить денег можно по ипотечному кредиту, потому что недвижимость и стоит недешево. Далее идет кредит на авто, кредит на свой дом, кредит на собственные нужды.

Чем выше вы предоставите справку 2-НДФЛ с работы или справку по форме банка, тем на более высокую сумму кредита вы можете рассчитывать. Также, вы можете повысить кредитный лимит до максимума, предоставив свою недвижимость в залог.

Требования к заемщику

Существуем множество кредитных предложений и в каждом из них разные требования к заемщику. Кредит на небольшую сумму можно получить по паспорту и справки о доходе с работы, более серьезные кредиты одобрят вам только при наличии либо залога, либо поручителя со стабильным ежемесячным заработком. Проще всего с документами клиентам банка, которые получают пенсию в банке или зарплату, ведь им одобряют кредит чаще всего и значительно охотнее, чем всем остальным.

Страховка по кредиту

Страховка по обычному потребительскому кредиту не является обязательной, но многие банковские сотрудники пытаются её навязать - ведь это дополнительная премия сотруднику и банку. Но вы можете от нее отказаться перед подачей заявки на кредит и аргументировать это законодательством РФ.

Другое дело, если вы собираетесь брать ипотеку - страховка в данном случае является обязательной. В случае получения ипотечного кредита обязательно должна быть застрахована приобретаемая в кредит недвижимость. Это регламентировано законом.

В любом случае, если вы нашли кредит на максимально выгодных условиях, но его отказываются вам выдавать без страховки - то вы можете схитрить и согласиться, а потом после получения кредита вернуть ее стоимость в страховой. На возврат страховки у вас есть аж 2 недели времени, а кредит вы получите на руки уже в день подписания кредитного договора.

Рекомендуем

Проанализировав предложения рынке на данный момент можем порекомендовать вам следующие предложения по кредитам:

  1. Кредит от Ренессанс Кредит (процентная ставка 11,3%, срок погашения до 5 лет, до 700 000 рублей)
  2. Кредит от Альфа банка (процентная ставка 11,99%, срок погашения до 5 лет, до 3 000 000 рублей)
  3. Кредит от Почта банка (процентная ставка 12,9%, срок погашения до 5 лет, до 1 000 000 рублей)

Вывод

Взять кредит или займ в банке - это отличное решение ваших финансовых проблем. Главное при выборе кредита руководствоваться выгодой и прозрачностью условий банковского продукта. Важно, перед подписанием кредитного договора внимательно изучить на предмет его полной стоимости и прочих условий, которые написаны мелким шрифтом или спрятаны под звездочкой внизу страницы.

Выбор того или иного кредита зависит от цели его получения: если вам нужны деньги до зарплаты - то это микрозайм или кредитная карта, если у вас периодически возникают траты на недешевые покупки - оптимальнее выбрать кредитную карту, а если денег нужно много и вся сумма сразу, то это однозначно будет кредит. Ну а карта рассрочки отлично подойдет любителям шоппинга, приложил ее к терминалу и покупка совершена.